ফিন্যান্স সম্পর্কে ভাইভা প্রশ্ন, ফিন্যান্স ও ব্যাংকিং বিভাগ ভাইভা pdf প্রস্তুতি প্রশ্ন ও উত্তর,ফিন্যান্স ও ব্যাংকিং বিভাগ ভাইভা প্রশ্ন
১.স্বল্পমেয়াদি অর্থসংস্থান বলতে কী বোঝায়?
-এক বছর বা তার কম সময়ের জন্য অর্থসংস্থানকে।
২.কোম্পানির সবচেয়ে কম তরল সম্পদ কোনটি?
-ইনভেন্টরি।
৩.যে বিবরণীতে কোনো কোম্পানির একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরিচালন, বিনিয়োগ ও অর্থায়ন কার্যাবলি হতে নগদ প্রবাহ সম্পর্কে জানা যায় তাকে কী বলে?
-নগদ প্রবাহ বিবরণী।
৪.এনপিভি এর বাংলা পূর্ণরূপ কী?
-নিট বর্তমান মূল্য।
৫.মিউটিলেটেড চেক বলা হয় –
-দুই বা ততোধিক অংশে বিচ্ছিন্ন চেক।
৬.বাংলাদেশে ইস্যু করা প্রথম নোট কোনটি?
-১ ও ১০০ টাকার।
৭.TT দ্বারা কী বোঝায়?
-Telegraphic Transfer.
৮.যে চুক্তিতে রপ্তানিকারক জাহাজের প্রধান অংশ বা সম্পূর্ণ অংশ ভাড়া দেয় –
-নৌ-ভাটক পত্র।
৯.আন্তঃব্যাংক লেনদেনের ক্ষেত্রে সুদের হারকে কী বলে?
-কল মানি রেট।
১০.বাংলাদেশ ব্যাংক প্রতিষ্ঠার অন্যতম উদ্দেশ্য কী?
-নোট ও মুদ্রা সরবরাহ।
১১.ব্যাংকের দায় পরিশোধের সামর্থ্যকে কী বুঝানো হয়?
-সচ্ছলতার নীতি।
১২.বিমান প্রধান কাজ নিশ্চয়তা প্রদান এবং বিমান উদ্দেশ্য কী?
-ঝুঁকি বণ্টন।
১৩.পণ্য ক্রয়-বিক্রয়কারী প্রতিষ্ঠানে বিক্রয়ের জন্য যে পণ্য সংরক্ষণ করা হয় তাকে কী বলে?
-পূর্ণ উৎপাদিত পণ্য।
১৪.মূলধন বাজেটিং এর বাট্টাবিহীণ নগদ প্রবাহ কী?
-Pay Back Period.
১৫.ভবিষ্যৎ প্রয়োজনে অবণ্টিত মুনাফা কোন তহবিলে ভিন্ন করে রাখা হয় তাকে কী বলে?
-সঞ্চিতি তহবিল।
১৬.ব্যবসায় প্রতিষ্ঠানের স্বল্পমেয়াদি অর্থ সংস্থাপনের উৎস কী?
-ট্রেড ক্রেডিট।
১৭.মূলধন বাজেটিংয়ের প্রবীণ পদ্ধতি কী?
-পরিশোধকাল পদ্ধতি।
১৮.মুদ্রা বাজার থেকে মূলধন সংগ্রহ করতে হলে অনুমতি নিতে হয় কীসের জন্য?
-সিকিউরিটিজ এন্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের।
১৯.বাংলাদেশের বীমা কোম্পানিগুলো কোন মন্ত্রণালয়ের অধীনে পরিচালিত হয়?
-অর্থমন্ত্রণালয় ।
২০.বাণিজ্যিক ব্যাংক ঋণ আমানত সৃষ্টি করে কীসের মাধ্যমে?
-বিল বাট্টাকরণের মাধ্যমে।
১। ব্যাংক কাকে বলে ?
উত্তর : ব্যাংক হলো মধ্যস্থতাকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা জনগণ ও বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের নিকট হতে নগদ অর্থ জমা রাখে এবং এদের ঋণদান করে।
২। ব্যাংকিং কি ?
উত্তর : ব্যাংকের সকল কার্যক্রমকে ব্যাংকিং বলে।
৩। বাণিজ্যিক ব্যাংক কি ?
উত্তর : আমানত গ্রহণ এবং ঋণ প্রদানের মাধ্যমে মুনাফা অর্জনের উদ্দেশ্যে যে ব্যাংক প্রতিষ্ঠিত হয় তাকে বাণিজ্যিক ব্যাংক বলে।
৪। বাণিজ্যিক ব্যাংকের পোর্টফলিও কি ?
উত্তর : কোন বিনিয়োগকারী তার মোট মূলধনকে বিভিন্ন আর্থিক সম্পদে আনুপাতিক হারে বিনিয়োগ করে যে আয় পায় তাকে বাণিজ্যিক ব্যাংকের পোর্টফলিও বলে।
৫। বাংলাদেশে রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন বাণিজ্যিক ব্যাংক কতটি ?
উত্তর : ৬টি (1SBL, 2JBL, 3ABL, 4RBL, 5BDBL, 6BASIC Bank)
৬। তফছিলি ব্যাংক কি ?
উত্তর : বাংলাদেশ ব্যাংক হতে লাইসেন্স গ্রহণকারী ব্যাংক যা সকল বিধি বিধান যথা ন্যুনতম মূলধন,CRR, SLR, প্রভিশন, রিটার্ন দেয়া ইত্যাদি মেনে চলে । Cash reserve Ratio (CRR) এবং Statutory liquidity ratio (SLR)
৭। বাংলাদেশে তফছিলিভুক্ত ব্যাংক ব্যাংক কতটি ?
উত্তর : ৫৭টি (সর্বশেষ—সীমান্ত ব্যাংক)
৮। বিশেষায়িত ব্যাংক ব্যবস্থা কি ?
উত্তর :বিশেষ অর্থনৈতিক খাতে বিশেষ লক্ষ্য অর্জনের জন্য যে ব্যাংক বাবস্থা পরিচালিত হয় তাকে বিশেষায়িত ব্যাংক বাবস্থা বলে।
৯। বাংলাদেশে সরকারী মালিকানাধীন বিশেষায়িত ব্যাংক কতটি ?
উত্তর : ২টি (1BKB, 2RAKUB)
১০। উন্নয়ন ব্যাংক কি ?
উত্তর : উন্নয়ন ব্যাংক বলতে বিশেষায়িত সরকারী এবং বেসরকারি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে বুঝায় যারা মূলত বিভিন্ন শিল্প প্রতিষ্ঠান গঠন এবং প্রসারের জন্য মধ্যম ও দীর্ঘমেয়াদী তহবিল সরবরাহ করে।
বাংলাদেশের ২টি উন্নয়ন ব্যাংকের নাম বলুন।
উত্তর : বাংলাদেশ কৃষি ব্যাংক, রাজশাহী কৃষি উন্নয়ন ব্যাংক।
১১। বাংলাদেশে বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক কতটি ?
উত্তর : ৪০ টি ( ৩২ কনভেন্সনাল+৮ ইসলামী শরিয়াহ ভিত্তিক ব্যাংক)
১২। বাংলাদেশে বিদেশী মালিকানাধীন বাণিজ্যিক ব্যাংক কতটি ?
উত্তর : ৯টি
১৩। সুদের হার কি ?
উত্তর :ঋণ গ্রহণের জন্য প্রদত্ত অর্থের শতকরা হারকে সুদের হার বলে।
১৪। ব্যাংক হার কি ?
উত্তর : কেন্দ্রীয় ব্যাংক যে হারে তফসিলীভুক্ত ব্যাংকসমূহকে ঋণ প্রদান করে তাকে ব্যাংক হার বলে। বর্তমানে বাংলাদেশে ব্যাংক হার ৫%
১৫। ব্যাংক হার নীতি কি ?
উত্তর : যে হারে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলকে ঋণ প্রদান করে থাকে তাকে ব্যাংক হার নীতি বলে।
১৬। ঋণ নীতি কি ?
উত্তর :ব্যাংক জনগণের সঞ্চিত অর্থ আমানত হিসাবে গ্রহণ করে এবং এই আমানতের নির্দিষ্ট অংশে জনগণকে আবার ঋণ হিসাবে মঞ্জুর করে এজন্য ব্যাংককে ঋণ মঞ্জুর ও আদায়ের ক্ষেত্রে যথাযথ নীতি নির্ধারণ করতে হয়। এরূপ নীতিকে ঋণ নীতি বলা হয়।
১৭। আর্থিক নীতি কি ?
উত্তর : একটি দেশের মুদ্রার যোগান ও ঋণ নিয়ন্ত্রণ নীতিকে আর্থিক নীতি বলে।
১৮। খোলাবাজার নীতি কি ?
উত্তর : কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক অর্থের যোগান নিয়ন্ত্রণের জন্য খোলাবাজারে হুন্ডি, শেয়ার, ঋণপত্র ইত্যাদি বিক্রয়ের মাধ্যমে ঋণ নিয়ন্ত্রণ করার পদ্ধতিকে খোলাবাজার নীতি বলে।
১৯। প্রকৃত আমানত কি ?
উত্তর : কোনো ব্যাংক তার নিজস্ব মূলধনের যে অংশ কেন্দ্রীয় ব্যাংকে জমা রাখে তাকে প্রকৃত আমানত বলে।
২০। মুদ্রাপাচার কি ?
উত্তর :দেশ থেকে বিদেশে অথবা, বিদেশ থেকে অবৈধ উপায়ে মুদ্রা স্থানান্তর করলে তাকে মুদ্রা পাচার বলে।
২১। আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং কাকে বলে ?
উত্তর :বাণিজ্যিক ব্যাংকের কার্যক্রম যখন দেশীয় সীমানা পেরিয়ে আন্তর্জাতিক অঙ্গনে তার কার্যক্রম প্রসারিত করে তখন তাকে আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং বলে।
২২। ইংল্যান্ডের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নাম কি ? উত্তর : ব্যাংক অফ ইংল্যান্ড।
২৩। যুক্তরাষ্ট্রের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নাম কি ? উত্তর : ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাংক।
২৪। ভারতের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নাম কি ? উত্তর : রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া
২৫। আর্থিক মধ্যস্থতা কি ?
উত্তর : বর্তমানকালে বিভিন্ন দেশে বাণিজ্যিক ব্যাংক, সঞ্চয়ী ব্যাংক, ঋণ সংস্থা, বীমা কোম্পানি ইত্যাদি প্রতিষ্ঠান সঞ্চয়কারীদের কাছ থেকে তহবিল বিনিয়োগকারীদের কাছে স্থানান্তর করে। এই প্রক্রিয়াকে আর্থিক মধ্যস্থতা বলে।
২৬। গারনিশি অর্ডার কী ?
উত্তর : আদালত কর্তৃক ব্যাংক এর ওপর প্রদত্ত একটি আদেশ হলো গারনিশি অর্ডার।
আদালত কর্তৃক কোনো পাওনাদারের পাশে যখন কোনো দেনাদারের (ব্যাংকের গ্রাহক) বিরুদ্ধে তার হিসাব বন্ধের জন্য একটি আদেশ জারি করা হয় তখন তাকে গারনিশি অর্ডার বলে।
২৭। স্মার্টকার্ড কি ?
উত্তর : যে কার্ডের মাধ্যমে যে কোন সময় টাকা ছাড়াই লেনদেন বা কেনাবেচা করা যায় তাকে স্মার্টকার্ড বলে।
২৮। ক্ষুদ্র ঋণ কি ?
উত্তর :ক্ষুদ্র ঋণ বলতে বুঝায় সামান্য ধার যা সাধারণত ব্যাংকের বা অন্যান্য সংস্থার মাধ্যমে দরিদ্র জনগোষ্ঠীকে প্রদান করা হয়।
২৯। মূলধন বাজার কি ?
উত্তর :যে বাজারে দীর্ঘমেয়াদি ঋণপত্র ক্রয় বিক্রয় করা হয় তাকে মূলধন বাজার বলে।
৩০। স্টক এক্সচেঞ্জ বলতে কি বুঝেন ?
উত্তর : স্টক এক্সচেঞ্জ বলতে এমন এক স্থানকে বুঝায় যেখানে জয়েন্ট স্টক কোম্পানি, সরকারী এবং আধা-সরকারী বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের ঋণপত্রের ক্রয়-বিক্রয় হয়।
৩১। অর্থ বাজার কি ?
উত্তর : যে বাজারে স্বল্পকালীন সময়ের জন্য ঋণ আদান প্রদান করা হয় তাকে অর্থ বাজার বলে।
৩২। শেয়ার বাজার কি ?
উত্তর : যে সুসংহত বাজারে শেয়ার ক্রয় বিক্রয় করা হয় তাকে শেয়ার বাজার বলে।
৩৩। তারল্য কি ?
উত্তর :ব্যাংকে আমানতকারীদের তাৎক্ষনিক চাহিদা মেটানোর জন্য যে অর্থ নগদ আকারে রেখে দেয় তাকে তারল্য বলে।
৩৪। বাট্টাকরণ কাকে বলে ?
উত্তর :ভবিষ্যতের কোনো নির্দিষ্ট সময়ে প্রাপ্য নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থের আজকের মূল্য কত তা নির্ধারণ করার প্রক্রিয়াকে বাট্টাকরণ বলে।
৩৫। অফশৌর ব্যাংকিং কি ?
উত্তর :আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং এর অফশৌর কেন্দ্রে যে সেবামূলক ব্যাংকিং গড়ে ওঠে তাকে অফশৌর ব্যাংকিং বলে।
৩৬। বাংলাদেশে অফশৌর ব্যাংকিং এর দুটি সুবিধা উল্লেখ করেন।
উত্তর : বাংলাদেশে অফশৌর ব্যাংকিং দুটি এর সুবিধা হলোঃ ১) সুদবিহীন বিদেশী মূলধনের প্রবাহ সৃষ্টি করা ; ২) স্থানীয় মূলধন তীব্র শিল্প স্থাপন ও উন্নয়ন।
৩৭। কেন্দ্রীয় ব্যাংক বলতে কি বুঝায় ?
উত্তর : যে ব্যাংক মুদ্রা বাজারের শীর্ষে অবস্থান করে অন্যান্য ব্যাংক বাবস্থাকে নিয়ন্ত্রণ ও পরিচালনা করে থাকে তাকে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বলে।
৩৮। ঋণদানের শেষ আশ্রয়স্থল বলা হয় কাকে । কেন ?
উত্তর : কেন্দ্রীয় ব্যাংককে ঋণদানের শেষ আশ্রয়স্থল বলা হয়।দেশের সরকার কিংবা কোনো বাণিজ্যিক ব্যাংক আর্থিক সংকটে পড়লে কেন্দ্রীয় ব্যাংক সাহায্য করে। জরুরি প্রয়োজনে ঋণ দেয়। তাই কেন্দ্রীয় ব্যাংককে ঋণদানের শেষ আশ্রয়স্থল বলে।
৩৯। বাংলাদেশ ব্যাংকের গঠন কি ?
উত্তর : বাংলাদেশের ব্যাংক একটি সম্পূর্ণ সরকারি মালিকানাধীন ব্যাংক।
সরকারের অর্থ মন্ত্রণালয়ের প্রত্যক্ষ নিয়ন্ত্রণে একটি ‘পরিচালনা পর্ষদ’-এর ওপর ন্যস্ত এ ব্যাংক। একজন গভর্নর, দুজন ডেপুটি গভর্নর এবং আটজন পরিচালক নিয়ে সরকারের মনোনীত এ পর্ষদ।
৪০। বাংলাদেশ ব্যাংকের কাজ কি কি ?
উত্তর : নোট প্রচলন, ঋণ নিয়ন্ত্রণ, সরকারের ব্যাংক, অন্যান্য ব্যাংকের ব্যাংকার ইত্যাদি
৪১। বাংলাদেশ ব্যাংকের বর্তমান গভর্নর কে ?
উত্তর : বাংলাদেশ ব্যাংকের বর্তমান গভর্নর ফজলে কবির (১২ তম)।
৪২। বিহিত মুদ্রা কী ?
সরকারের পক্ষে কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক ইস্যুকৃত নোট ও মুদ্রাকেই বিহিত মুদ্রা।
৪৩। SDR কি ?
উত্তর : SDR হলো কতিপয় দেশের মুদ্রার একটি গড় গুরুত্বসূচক ম্যান যা আন্তর্জাতিক অর্থ তহবিল সত্তর দশকের শেষের দিকে চালু করে।
৪৪। ইউরো ডলার কি ?
উত্তর :ইউরোপীও ইউনিয়নভুক্ত দেশগুলো একত্রিত হয়ে যে একক মুদ্রা চালু করেছে তাকে ইউরো ডলার বলে।
৪৫। SDR এর পুর্ণরূপ বলুন । উত্তর : SDR এর পুর্ণরূপ Special Drawing Rights
৪৬। CIB এর পুর্ণরূপ বলুন । উত্তর : CIB এর পুর্ণরূপ Credit Information Bureau
৪৭। মার্ক আপ নীতি কি ?
উত্তর :কোন প্রতিষ্ঠান যখন অন্য প্রতিষ্ঠানের মূল্য নির্ধারণ নীতির উপর ভিত্তি করে নিজস্ব সেবার মূল্য নির্ধারণ করে তখন তাকে মার্ক আপ নীতি বলে।
৪৮। নিকাশ ঘর কি ?
উত্তর :বিভিন্ন ব্যাংকের মধ্যে দেনা-পাওনা মেটানোর জন্য যে প্রতিষ্ঠান নিয়োজিত থাকে তাকে নিকাশ ঘর বলে। অন্যভাবে,
নিকাশ ঘর হলো এমন একটি ব্যবস্থা, যাতে কোনো নির্দিষ্ট স্থানে আনীত সব চেক ও হুন্ডির উদ্বৃত্ত পরস্পর দাবির বিপক্ষে যোগ-বিয়োগ করা হয়। এটি প্রাত্যহিক লেনদেন নিষ্পত্তির স্থান।
৪৯। নিকাশ ঘর কে নিয়ন্ত্রণ করে ?
উত্তর : বাংলাদেশ ব্যাংক।
৫০। ঋণপত্র কি ?
উত্তর : ঋণপত্র হচ্ছে ঋণ প্রদানকারী ও ঋণ গ্রহণকারীর মধ্যে এমন একটি চুক্তিপত্র যার মধ্যে ঋণকৃত অর্থের পরিমাণ, সুদের হার, মেয়াদ ইত্যাদি উল্লেখ থাকে।
[ বি:দ্র: উত্তর দাতা: রাকিব হোসেন সজল ©সর্বস্বত্ব সংরক্ষিত (বাংলা নিউজ এক্সপ্রেস)]
১) NI Act অনুসারে Negotiable Instruments কি কি?
উত্তর: As per NI act, Negotiable Instruments হইলো, Cheque, Bill of exchange, Promissory Note,cheque payable either to order or to beareশ
শিক্ষা, সাহিত্য, সংস্কৃতি বিষয়য়ে আর্টিকেল পড়তে ক্লিক করুন–
২) Quasi negotiable instrument কি?
উত্তর: এই instruments গুলি endorsement করে হস্তান্তর করা যায় তবে এ ক্ষেত্রে হস্তান্তর কারী ধারককে তার চেয়ে ভাল মালিকানা দিতে পারে না।
৩) PO এবং DD কি?
উত্তর: যখন একটা শাখাকোন গ্রাহককে নির্দিষ্টপরিমান অর্থ পরিশোধের প্রতিশ্রুতি দেয় তাকে PO বলে,আর যখন কোন ব্যাংক অন্য ব্যাংকের উপর অথবা এক শাখা অন্য শাখার উপর নির্দিষ্ঠ পরিমান অর্থ পরিশোধের আদেশ দেয় তাকে DD বলে। DD একটি Negotiable Instrument.
brac bank
৪) Traveller Cheque কি?
উত্তর: USA এর একটি আদালত Traveller Cheque কে Negotiable Instrument বলে স্বীকৃতি দিয়েছেন।
৫) Cheque কাকে বলে?
উত্তর: As per NI Act, article-6: Cheque is a bill of exchange drown on a specified banker and not express to be payable otherwise than on demand.
৬) কখন cheque সব কিছু ঠিক করার পরও payment দেওয়া যাবে না?
উত্তর: যদি কোর্ট কর্তৃক নিষেধাঞ্জা থাকে, A/C holder এর মৃত হলে, ইত্যাদি।
sonali bank
৭) A/c Holder এর মৃত সংবাদ জানার পরও কখন চেক payment দেওয়া যাবে?
উত্তর: যখন কোন চেক পূর্বেই good for payment এর জন্য চিণ্হিত করা থাকে।
৮) NI Act অনুসারে Cheque এর সংঙ্গা কি?
উত্তর: Cheque is a bill of exchange drawn on a specified banker and not express to be payable otherwise than on demand.
৯) Cheque এর party কে কে?
উত্তর: Cheque এর তিনটি party যেমন: Drawer, Drawee & payee.
bank asia
১০) Drawer কে? Drawee বা কে?
উত্তর: Drawer হচ্ছে a/c holder, এবং Drawee হচেছ Bank বা Bank এর Officer.
১১) Cheque কয় প্রকারের হয়?
উত্তর: Cheque দুই প্রকার, Bearer cheque & Order Cheque.
১২) Order Cheque কি ?
উত্তর: যখন A/C Holder নির্দিষ্ট কাহার নাম লিখে দেয় এবং bearer শব্দটি কেটে
দেয় তবে তাকে order Cheque বলে।
ific bank
১৩) Order cheque কি cash Counter এ payment দেওয়া যাবে?
Payment দেওয়া যাবে, যদি নিশ্চিত হওয়া যায় যে , payment যিনি নিচ্ছেন তিনিই হলেন চেকে প্রাপক,এ ক্ষেত্রে প্রমান হিসাবে govt স্বীকৃত ID Card নিতে হবে।
১৫) 5Holder in due course কি?
উত্তর: যখন কোন ব্যাক্তি সরল বিশ্বাসে মেয়াদ উত্তীর্ন হওয়ার পূর্বে নির্দিষ্ঠ মূল্যের বিনিময়ে এমন কাহারও নিকট থেকে কোন Negotiable Instruments গ্রহন করে যার মালিকানায় সন্দেহের কোন অবকাশ নেয় তবে তাকে holder in due course বলে।
standard chartered bank
১৬) Payment in due course কি?
উত্তর: যদি সরল বিশ্বাসে কোন হস্তানতরযোগ্য দলিলের মূল্য এমন ব্যাক্তিকে পরিশোধ করে যার মালিকানায় ত্রুটি থাকার কোন যুক্তি সংগত কারন নেই।
১৭) Stale Cheque কি ?
উত্তর: যদি কোন চেক ৬ মাস পূর্বের date দেওয়া থাকে তবে তাকে stale cheque বলে।
১৫) Weightage কি?
উত্তর: এক product কে অন্য product এর তুলনায় বেশী বা কম গুরুত্ব দেওয়া।
trust bank
১৬) Mudaraba depositor দের profit distribution এর ক্ষেত্রে Mechanism টা কি?
উত্তর: Mudaraba Depositors শুধু Investment Income থেকে ভাগ পাবে,
তারা Ancillary Income থেকে কোন লাভ পাবেনা,Investment Income কে মালিকদের equity এবং Al wadea Rrr এর বিনিয়োগ এবং মুদারাবা ডিপোজিটদের বিনিয়োগ যোগ করে total investment income কে ভাগ দিয়ে equity এবং current deposit এর বিপরিতে income সরাসরি মালিকরা পাবে বাকী income থেকে ২০% management fee এবং 15% রিজার্ভ হিসাবে বাদ দেওয়ার পর যা থাকবে তার ৬৫% মুদারাবা ডিপোজিটরগন পাবে এবং বাকী ৩৫% পাবে share holder গন।
janata bank
১৭) Club বা Society এর হিসাব খুলতে বিশেষ কি কি নিতে হবে?
উত্তর: অফিস কর্মকর্তা গনের বিবরণ, বাই লজ বা পরিচালন বিধি, হিসাব খোলার জন্য রেজুলেশন নিতে হবে।
১৮) BACH কি? BACH এর কয়টি অংশ?কি কি?
উত্তর: Bangladesh Automated Clearing House. BACH এর দুটি অংশ।BACPS এবং BEFTN.
pubali bank
১৯) BACPS দ্বারা কি বুঝাই? BACPS আসলে কিভাবে হয়?
উত্তর: Bangladesh Automated Cheque Processing System. Cheque স্কান করে শুধু image টা সংশ্লিষ্ট ব্যাংকে পাঠানো হয়. এটাতে দুটি অংশ থাকে, একটি হলো High Value এবং অন্যটি হলো Regular Value.
6 High Value আবার কি? High Value তে সর্বনিম্ন ৫০০,০০০ টাকার চেকগুলি ধরানো যায়, এ value স্বাধারনত: 2:30 এর আগে settlement হয়ে যায় তাই লেন দেন শেষ হওয়ার আগেই গ্রাহকের Account এ credit করা হয়, গ্রাহক ইচ্ছা করলে লেনদেন সময় শেষ হওয়ার আগেই account থেকে তুলতে পারে। ব্যাংকিং সেক্টরে Money Laundering সবার নিকট খুব পরিচিত বিষয়, আপনি কি বলতে পারবেন BACH এর মাধ্যমে Money Laundering er কোন সুযোগ আছে না কি? BACH এর মাধ্যমে Layering করে Money laundering হতে পারে।
২০) Endorsement কি?Cheque processing এর ক্ষেত্রে আপনি কি সিল মেরে endorsement করে থাকেন?
উত্তর: যদি হস্তান্তরের উদ্দেশ্য কোন হস্তান্তরযোগ্য দলিলের পিছনে ইহার ধারক অথবা প্রতিনিধি কত্তৃক স্বাক্ষর করা হয় তবে তাকে endorsement বলে। যখন 1. payees a/c credited 2. Received payment & payees a/c credited 3. Received Payment 4. our branch endorsement confirmed.
সোনালী ব্যাংক
২১) Received Payment সিল কখন দেন?
উত্তর: যখন চেক এর Fev তে শুধুমাত্র ব্যাংকের নাম থাকে, যেমন: pay to FSIBL,Local Office.
২২) Predicate offence কি? Egmont Group কি?Egmont Group এর সদস্য সংখ্যা কত?এটির নাম Egmont কেন? কবে থেকে Bangladesh এ group এর সদস্য?
উত্তর: সম্পৃক্ত অপরাধ। বিভিন্ন দেশের Financial Intelligent Unit নিয়ে ১৯৯৫ গঠিত একটি সংস্হা যার কাজ হলো money laundering এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধ। সদস্যপদ ১৫১ জন।সংস্থাটি বেলজিয়ামের Egmont Arnsberg নামক স্থান থেকে মিটিংয়ের মাধ্যমে যাত্রা শুরু করে তাই এর নাম Egmont Group রাখা হয়েছে।২০১৩ সাল থেকে এ Group এর সদস্য।
পল্লী সঞ্চয় ব্যাংক
২৩) BFIU এর কাজ কি কি?BFIU এর কার নিকট থেকে তথ্য পাবে?Branch এ BFIU নিকট কি কোন রিপোর্ট করা হয়?
উত্তর: রিপোর্ট সংগ্রহ, তথ্য বিনিময় ,মানিলন্ডারিং চিন্হিত করা এবং প্রতিরোধ করা।ব্যাংক, বিমা, বিভিন্ন ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠান। হাঁ, যেমন CTR & STR.
২৪) CTR & STR আবার কি?CTR কখন করবে?
উত্তর: Cash Transaction Report & ,Suspicious Transaction Report. যদি কোন হিসাবে ১০ লক্ষ টাকা জমা বা উত্তলোন হয় তবে পরবর্তী মাসের ২১ তারিখে পূর্বে BFIU এর নিকট পাঠাতে হবে।
প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংক
২৫) কত টাকা লেনদেন হলে STR করতে হয়?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট কোন পরিমান নায়. যে কোন লেনদেন সন্দেহ হলেই এ রিপোর্ট করতে হয়।
২৬) Money Laundering কি?Money Laundering কি?Money Laundering er স্তর কয়টি? স্তরগুলি কি কি?
উত্তর: FATF এর মতে: Money Laundering হলো অর্থের অবৈধ উৎস গোপন করার উদ্দেশ্যে উহার হস্তান্তর, রুপান্তর এবং স্থানান্তর প্রক্রিয়া।তিনটি।যেমনঃ 1: Placement 2: Layering 3: Integration.
money laundering
২৭) Money Laundering প্রতিরোধে তফসিলি ব্যাংক গুলির করনীয় কি?
উত্তর: Money Laundering প্রতিরোধে তফসিলি ব্যাংক গুলি নীতিমালা প্রনয়ন, CCU গঠন, ZAMLCO & BAMLCO মনোনয়ন করা।
২৮) Layering আবার কি?
উত্তর: Layering হলো Money Laundering এর একটি স্তর যার মাধ্যমে অবৈধ অর্থ এক হিসাব থেকে অন্য হিসাবে জমা করা হয়, পর্যায়ক্রমে জঠিল লেনদেন এর মাধ্যমে অর্থের মু্ল উৎস গোপন করা হয়।
anti money laundering
২৯) FATF আবার কি?
উত্তর: Financial Action Task Force. এটা মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী কাজে অর্থায়ন প্রতিরোধে কাজ করে, এর বিশেষ কিছু সুপারিশ রয়েছে যা বিশ্ব ব্যাপি Banking ক্ষেত্রে গ্রহনযোগ্যতা পেয়েছে।
৩০) সুপারিশ কতটি? কয়েকটির নাম বলেন?
উত্তর: এর ৪০টি সুপারিশ রয়েছে,তার মধ্যে উল্লেখযোগ্য হলো: CDD করা, PEPs, Wire Transfer, STR করা সংক্রান্ত এবং প্রত্যেক দেশে FIU গঠন করা, ইত্যাদি।
what is money laundering
৩১) বাংলাদেশে কি FIU গঠন করা হয়েছে? নাম কি?
উত্তর: হাঁ। Bangladesh Financial Intelligent Unit.
৩২) 30 CCU কি?CCU এ দুইজন সদস্য নির্দিষ্ট কে কে?CCU এর প্রধানকে কি বলা হয়?
উত্তর: Central Compliance Unit, এর ৫জন সদস্য থাকবে।General Banking এবং Information Technology বিভাগ থেকে এক জন করে, ২জন। Chief Anti Money Laundering Compliance Officer.
৩৩) BAMLCO কি? BAMLCO হওয়ার জন্য যোগ্যতা কি?BAMLCO এর কাজ কি?
উত্তর: Branch Anti Money Laundering Compliance Officer. Manager অথবা Second Officer বা GB থেকে অভিগ্য একজন কর্মকর্তাকে BAMLCO মনোনয়ন করা যাবে। কাজ হলোঃ১।গ্রাহক পরিচিতি ২।লেনদেন মনিটরিং ৩।সন্দেহজনক লেনদেন চিহ্নিত করা এবং রিপোর্ট করা ৪। রেকর্ড সংরক্ষণ৫।প্রশিক্ষণ।
meaning of money laundering
৩৪) মানি লন্ডারিং আইন অনুযায়ী, সন্দেহজনক লেনদেন হলে ব্যাংক কি করবে?
উত্তর: BFIU এর নিকট রিপোর্ট করবে।
৩৫) রিপোর্ট না করলে কি শাস্তি হতে পারে?
অনুন্য ৫০০০০টাকা অনূর্দ্ধ ২৫০০০০০ টাকা জরিমানা সাথে ব্যাংকের licence স্থগিত করতে পারে।
৩৬) Circular-10 সম্পর্কে আপনি কি জানেন?
উত্তর: এটা Bangladesh Financial Intelligent Unit কর্তৃক জারিকৃত mony laundering & Terrorism Financing প্রতিরোধ সংক্রান্ত একটি গুরুত্বপূর্ণ circular.
money laundering act
৩৭) Walk in Customer কি? Walk in customer এর ক্ষেত্রে কি করনীয়?
উত্তর: যে customer এর ব্যাংকে কোন Account নাই। এ ধরনের গ্রাহকের ক্ষেত্রে ৫০০০ টাকা লেনদেন করলে তার নাম, ঠিকানা ও মোবাইল নম্বর সংগ্রহ করতে হবে এবং ৫০০০ এর বেশী হলে পুর্ণাঙ্গ তথ্য, প্রেরনের উদ্দেশ্য,অর্থের উৎস সংরক্ষন করতে হবে।
৩৮) Money Laundering করলে শাস্তি কি?
উত্তর: কোন ব্যাক্তি money Laundering এর সাথে জড়িত প্রমান হলে সর্বোনিম্ন ৪ বছর এবং সর্বোচ্চ ১২ বছর জেল হতে পারে, ইহার অতিরিক্ত অপরাধের সাথে সংশ্লিষ্ট সম্পত্তির দিগুন বা ১০ লাখ টাকা পর্যন্ত যা অধিক অর্থদন্ডে দন্ডিত হবে।
nsu money laundering
৩৯) Wire Transfer এর ক্ষেত্রে ব্যাংকারের কি করনীয়?
উত্তর: অভ্যান্তরীন ক্ষেত্রে অনুন্য ২৫০০০ টাকা এবং আন্তদেশীয় ক্ষেত্রে অনুন্য ১০০০ ডলার বা সমপরিমান বৈদেশিক মূদ্রা transfer এর ক্ষেত্রে পূর্ণাঙ্গ তথ্য সংরক্ষণ এবং beneficiary Bank এ প্রেরণ করতে হবে।
৪০) Shell Bank কি?
উত্তর: ইহা এমন ব্যাংককে বুঝায় যে ব্যাংক যে দেশে নিবন্ধিত সে দেশে তার কোন কার্যক্রম নাই।
money laundering definition
৪১) CDD কি?
উত্তর: Customer Due Diligence.
৪২) EDD কি? এটা কখন করা হয়?
উত্তর: Enhance Due Diligence, এটা PEPs এর ক্ষেত্রে করা হয়।
৪৩) PEPs আবার কি?PEPs এর হিসাব খুলতে procedure কি হবে?
উত্তর: Politically Expose Persons, যেমন: মন্ত্রী, এমপি, সচিব, বিদেশী সংস্থার প্রধানগণ, ইত্যাদি। উর্দ্ধতন Management এর অনুমতি নিতে হবে, অর্থের উৎস নিশ্চিত করতে হবে, লেনদেন নিয়মিত মনিটরিং করতে হবে।
৪৪) UCIC কি?
উত্তর: Unique Customer Identification Code বা একই গ্রাহকের একাধিক হিসাব থাকলে তাকে একটি ID এর দ্বারা সনাক্ত করা।
৪৫) Investment কত প্রকার?
উত্তর: BRPD Circular অনুযায়ী Investment ৪ প্রকার।যেমনঃ1: Continuous 2: Demand 3: Fixed Term
4: Short Term Investment.
৪৬) Continuous Investment কি?
উত্তর: যে Investment এর পরিমান ও সময় নির্দিষ্ট থাকে এবং সম্পুর্ণ পরিশোধের জন্য Expire date থাকে.যেমন: CC, OD,MPI, MIB, Murabaha, Muazzal ইত্যাদি।
ফিন্যান্স ও ব্যাংকিং ভাইভা প্রশ্ন
৪৭) Demand Investment কি?
উত্তর: যে Investment ব্যাংক কর্তৃক চাওয়ার পর পরিশোধযোগ্য বলে বিবেচিত হয়.যেমন: FBP,IBP, LIM, PAD ইত্যাদি।
৪৮) Fixed TermInvestment কি?
উত্তর: যে Investment মেয়াদ ১বৎসরের বেশী এবং Instalment ভিত্তিতে পরিশোধ করা হয় তাকে Fixed Term Investment বলে।যেমনঃ HPSM.
৪৯) Short Term Investment কি?
উত্তর: Agriculture Sector এর Investment যা ১বৎসরের মধ্যে পরিশোধ করতে হয় তাকে Short Term Investment বলে।
ব্যাংকিং ভাইভা
৫০) Classified Investment গুলি কি কি?
উত্তর: SMA, Sub Standard, Doubtful, এবং Bad/ Loss.
৫২) Investment দিতে process টা কি হবে?
উত্তর: প্রথমে –
1.Induction of the client
- Application process
- Approval & Sanction
- Documentation
- Disbursement
৫৩) Induction of the client কি? client selection এর ক্ষেত্রে 5,C কি?
উত্তর: পরিচিতি বা client সম্পর্কে জানা। 5c হলো 1. character 2. Capacity 3. Capital 4. Condition 5. Collateral.
৫৪) Collateral কি ?
উত্তর: Collateral Security বা সহযোগী জামানত.
৫৫) Client এর personal security কোন ধরনের জামানত?
উত্তর: এটা primary security.
৫৬) Documentation বলতে আপনি কি বুঝেন?Documents কয় ধরনের হয়?Charge Documents কি?
উত্তর: Documentation হলো বিনিয়োগ গ্রহিতার নিকট থেকে আইন সম্মতভাবে Document বা দলিল গ্রহন করা। দুই ধরনের হয়, Charge Document এবং Mortgage Documents. Documents এর মাধ্যমে invest এর উপরে আইনগত অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয়, যেমন: DP note, acceptance of sanction Advice, agreement ইত্যাদি।
৫৭) Pari passu charge কী?
যখন একাধিক ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান যৌথভাবে একজন গ্রাহককে একটি security এর বিপরিত investment দিবে তখন উক্ত জামানতের উপর ব্যাংকগুলির সেই পরিমান অধিকার প্রতিষ্ঠিত হবে যা চুক্তিতে থাকবে।
৫৮) Provision কি? unclassified investment এর জন্য কোন provision রাখতে হয় কিনা?Off Balance sheet exposure এর বিপরীত কত provision রাখতে হয়?
উত্তর: অনাদায়ী বা classified লোনের বিপরীতে যে অর্থ সংরক্ষর করা হয় তাকে বলে provision. রাখতে হয়। 1% provision রাখতে হয়।
৫৯) Off balance sheet items কি?
উত্তর: যে সকল Item balance sheet এ উল্লেখ থাকে না, যেমন: Bills for collection, irrevocable letter of credit, acceptance & endorsement.
৬০) ঝুকির ভিত্তিতে বিনিয়োগ গ্রাহকদের কয় ভাগে ভাগ করা হয়সে গুলি কি কি?
৮ ভাগে।যেমনঃ 1. Superior 2. Good
3.Acceptable 4.Marginal 5.Special Mention 6.Substandard 7.Doubtful 8.Bad & Loss.
৬১) ইসলামী ব্যাংক investment করতে কি কি Mechanism ব্যবহার করে?
উত্তর: তিনটি Mechanism যেমন: Bai, Share, Ijarah Mechanism.
৬২) Ijarah Mechanism এ কি ধরনের বিনিয়োগ করে থাকে?
উত্তর: তিন ধরনের বিনিয়োগ দিয়ে থাকে, যেমন:১: স্থায়ী সম্পত্তি ভাড়া দেওয়া ২: Hire Purchase ৩: Hire Purchase under Sirkatul Milk .
৬৩) HPSM এর procedure কি হবে?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে গ্রাহক এবং ব্যাংক যৌথভাবে পূজি বিনিয়োগ করবে, সম্পত্তি ব্যবহারের উপযোগী হলে গ্রাহক কিস্তিতে ব্যাংকের মুলধন এবং ভাড়া পরিশোধ করবে এতে গ্রাহকের মালিকানা বাড়তে থাকবে এবং ব্যাংকের মালিকানা কমে যাবে একপর্যায় গ্রাহক পূর্ণাঙ্গ সম্পত্তির মালিকানা লাভ করবে।
৬৪) Hire purchase এবং HPSM এর মধ্যে পার্থক্য কি?
উত্তর: Hire Purchase এ সম্পূর্ন টাকা না পরিশোধ হওয়া পর্যন্ত গ্রাহেকের মালিকানা সাবাস্ত হয় না কিন্তু HPSM এ গ্রাহক যতটুকু পরিশোধ করবে ততটুকু মালিকানা লাভ করবে।
৬৫) Non performing Asset কি?
উত্তর: কোন asset বা investment থেকে কোন income আসে না তাকে বলে NPI বা NPA.
৬৬) Nonperforming Investment এর element কোন গুলি?
উত্তর: 1.Unclassified Overdue.2.Classified Investment.3. Unclassified reschedule investment.4.Written of Investment.
৬৭) Written of investment কি?
উত্তর: যে investment টি ৫বছর ধরে bad/lossহিসাবে classified থাকবে এবং যার বিপরিতে ১০০% provision রাখা থাকে তাকে Written off investment বলে।
৬৮) Rescheduled কখন করা হয়?সর্বোচ্ছ কতবার Reschedule করা যাবে?
উত্তর: কখনও কখনও কিছু ভাল গ্রাহক পরিস্থিতির কারনে এবং ব্যবসা মন্দা হওয়ার দরুন, অনিচ্ছা সত্বেও overdue হয়ে যায় এধননের গ্রাহককে ব্যবসা চালিয়ে নিতে অতিরিক্ত জামানত নিয়ে পুনরায় বিনিয়োগ দেওয়াকে Rescheduled বলে। তিন বার।
৬৯) Term Investment এর ক্ষেত্রে গ্রাহকের নিকট থেকে ১ম বার কি পরিমান Dwon payment নিতে হবে?
উত্তর: Overdue installment এর 15% অথবা বকেয়ার 10% এদের মধ্যে যেটা সর্বনিম্ন তা Down Payment নিতে হবে।
৭০) Investment বিপরীতে যে Charge নেওয়া হয় তার নাম গুলো কি কি?
উত্তর: যেমন: Fixed charge, Floating Charge, Pari passu Charge, First/2nd charge.
৭১) 2nd Charge কি?pari passu এবং 2nd charge পার্থক্য কি?
উত্তর: যখন একই security কে mortgage রেখে দুটি ব্যাংক বিনিয়োগ দেয় তখন 2nd Bsnk এর charge কে 2nd Charge বলে। দুই অবস্থায় একই Security কে mortgage রাখলেও pari passu তে দুই ব্যাংকের সমান অধিকার বা equity অনুযায়ী থাকে কিন্তু 2nd charge এর বেলায় তা নয় বরং 1st charge ওয়ালা আগে নিজের পাওনা পাবে তার পর যতটুকু থাকে তা 2nd charge ওয়ালা পাবে।
৭২) Mortgage আবার কি?
উত্তর: ইহা charge সৃষ্টির একটা পদ্বতি যার মাধ্যমে কোন স্থাবর সম্পদ বিনিয়োগের জামানত হিসাবে রাখা হয় এ ক্ষেত্রে সম্পদের দখল মালিকের নিকট থাকে।
৭৩) তাহলে Charge সৃষ্টির পদ্ধতিগুলি কি কি?
উত্তর: Charge সৃষ্টির পদ্ধতিগুলি হলো:1.Lien 2. Assignment 3.Set Off 4.pledge 5.Hypothecation 6.Mortgage.
৭৪) Pledge কি ধরনের হয়?
উত্তর: বিনিয়োগের বিপরীত জামানত হিসাবে গ্রাহকের অস্থাবর সম্পদ বা মালামাল ব্যাংকের অধিকারে নিয়ে থাকে এ ক্ষেত্রে মালের দখলও ব্যাংকের নিয়ন্ত্রনে থাকে।
৭৫) Classification of investment কি?
উত্তর: Overdue Investment কে সময় অনুযায়ী বিভিন্ন শ্রেনীতে ভাগ করাকে Classification Investment বলে।
৭৬) Overdue Investment আবার কি?
উত্তর: Investment পরিশোধের জন্য নির্ধারিত তারিখ যখন অতিক্রম করে তখন তাকে overdue Investment বলে।
৭৭) SMA কখন হয়?
উত্তর: Continuous , Demand Investment এর ক্ষেত্রে ২মাস থেকে ৩মাস Over Due হলে এবং Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে ১০ লক্ষ টাকার বেশী Investment হলে Monthly Instalment ২ থেকে ৩টি over Due হলে SMA বলে গন্য করা হবে।
৭৮) Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে ১০ লাখের কম Investment এর ক্ষেত্রে SMA কখন হবে?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে ২থেকে ৬মাস Instalment, over due থাকলে SMA বলে গন্য হবে।
৭৯) Short Term Agricultural Investment SMA কখন হবে?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে SMA প্রযোজ্য নয়।
৮০) Substandard, Doubtful, Bad/Loss কখন হয়?
উত্তর: Continuous, Demand & Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে SMA হওয়ার পর ৩মাস পর পর পর্যায়ক্রমে Sub Standard, Doubtful এবং Bad/Loss হিসাবে গন্য হবে।তবে Agricultural Investment এর ক্ষেত্রে ১২ মাস পর থেকে ৩৬ মাস পর্যন্ত Sub Standard হবে এবং পরবর্তী ২৪ মাস পরপর পর্যায়ক্রমে Doubtful এবং Bad/ loss হিসাবে গন্য হবে।
৮১) Substandard , Doubtful এবং Bad/ Loss এর বিপরিতে কি পরিমান provision রাখতে হবে?
উত্তর: substandard =20%, Doubtful=50%
& Bad/Loss= 100% provision রাখতে হবে, Agricultural Investment এর সকল ক্ষেত্রে 5% এবং Bad/ Loss এর ক্ষেত্রে 100% provision রাখতে হবে।
৮২) Unclassified Investment এর ক্ষেত্রে কি কোন provision রাখতে হবে?provision কত ?
উত্তর: রাখতে হবে, যেমন:
SME Finance = 0.25% , তবে House Finance, Loans for professional এবং Loan for Brokerage House = 2%. Off Balance sheet এ ক্ষেত্রে 1% provision রাখতে হবে।
৮৩) Consumer Loan এর ক্ষেত্রে House Finance না হলে unclassified এর বিপরীতে কত provision রাখতে হবে?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে 5% provision রাখতে হবে।
৮৪) তবে SMA হলে কি পরিমান provision রাখতে হবে?
উত্তর: Unclassified এবং SMA এর Provision হার একই রকম হবে।
৮৫) Documentation কি? Documents কত প্রকার?
উত্তর: আইন সম্মতভাবে Documents গ্রহন করাকে Documentation বলে।Documents দুই প্রকার :
১:Charge Documents ২:Mortgage Documents.
৮৬) Charge Documents কি? Charge Documents কি কি?
উত্তর: যে Documents এর মাধ্যমে Investment এর উপর আইনগত অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয় যে, গ্রাহক ব্যাংকের নিকট থেকে investment গ্রহন করেছে।যেমনঃ Agreement, DP Note, DP note Delivery Letter, Balance confirmation,Letter of disbursement, Acceptance of sanction letter. Letter of Disclaimer ইত্যাদি।
৮৭) Balance confirmation বলতে কিবুঝায়?
উত্তর: এর মাধ্যমে প্রমানিত হয় যে গ্রাহকের investment account এ কোন balance ছিল না।
৮৮) letter of disclaimer কি? এটা কখন নিতে হয়?
উত্তর: যখন মালামাল পার্টির গোডাউন এ রাখা হয় তখন গ্রাহক ঘোষনা দেয় যে, Bank ইচ্ছা করলে মাল নিয়ে নিতে পারবে তাতে গ্রাহক আপত্তি বা বাধা দিবে না।
৮৯) Trust receipt কি?
উত্তর: Trust Receipt একটা charge document যার উপর বিশ্বাস রেখে মালের মূল্য গ্রহন না করে মাল গ্রাহককে delivery দেওয়া হয়।
৯০) Mortgage documents কি?
উত্তর: Mortgage হলো বন্ধক রাখা, mortgage কে security document ও বলা হয় কারণ এর মাধ্যমে বিনিয়োগ নিরাপদ হয়ে যায়. Mortgage দুই প্রকার যেমন :Equitable ও Registered Mortgage.
৯১) Equitable Mortgage কি?
উত্তর: Equitable Mortgage এর দ্বারা সম্পত্তির দলিল আটক রাখা হয় মাত্র।
৯২) কি কি দলিল আটক রাখা হয়?
উত্তর: Orginal deed, Bia deed, personal guarantee, Mutation, lower opinion, Rent receipt, NEC, CS, SA, RS Khatian ইত্যাদি।
৯৩) Registered Mortgage কি?
উত্তর: এ Mortgage এর মাধ্যমে সম্পদের উপর এমন অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয় যে ব্যাংক কোর্টের অনুমতি ছাড়াই সম্পদ বিক্রি করে দিতে পারে।
৯৪) যদি Power of attorney না দেয় তাহলে?
উত্তর: Power of attorney না দিলে কোর্টের অনুমতি লাগবে।
৯৫) Guarantee কি?
উত্তর: তৃতীয় কোন ব্যাক্তি দেনাদারের পক্ষে দেনা পরিশোধের নিশ্চয়তা দেওয়া হলো guarantee.
৯৬) Indemnity কি?
উত্তর: Indemnity হলো এক পক্ষ অন্য পক্ষকে দায় থেকে মুক্তি দেওয়া, ব্যাংক বিভিন্ন ধরনের দায় থেকে মুক্তি পেতে গ্রাহকের নিকট থেকে নিয়ে থাকে।
৯৭) Redemption কি বলতে পারবেন?
উত্তর: দেনা পরিশোধের পর গ্রাহকের charge গুলিকে মুক্ত করে দেওয়া।
৯৮) Provision কোন circular বলে রাখা হয়?BRPD Circular কে জারি করে?
উত্তর: BRPD Circular No-5 Dated 29 May,2013 এর বলে রাখা হয়। Bangladesh Bank এর Banking Regulatory & Policy Department এটা জারি করে।
৯৯) Complying Presentation কিভাবে হবে?
উত্তর: যখন Presentation টা UCPDC এবং ISBP এর সকল Term এবং Condition অনুযায়ী করা হবে।
১০০) ISBP আবার কি?
উত্তর: International Standard Banking Practice.
১০১) EDF সমপর্কে কিছু জানেন?এ Fund এর উৎস কোথায়?
উত্তর: Export Development Fund, স্যার, এ Fund অপ্রচলিত, কিন্তু সম্ভাবনাময়ী রপ্তানী দ্রব্য উৎপাদনের জন্য উৎসাহিত করতে দেওয়া হয়। International Development Association(IDA) এর উৎস।
১০২) Single Borrower Exposer limit সম্পকে কি জানেন? Exporter এর ক্ষেত্রে এর পরিমান কত?
উত্তর: একটি ব্যাংক একজন গ্রাহককে সর্বচ্ছ যে পরিমান বিনিয়োগ দিতে পারবে। 50% of total capital এর মধ্যে Funded 15% & non funded 35% আর Non funded হলো যেমন: Bank guaranty.Letter of Credit.
১০৩) UPAS কি? এর Procedure টা কি হবে?এটা কি শরিয়ত সম্মত হবে?
উত্তর: Usance Payment at sight. AD Branch গুরুত্বপুর্ন গ্রাহককে বিনিয়োগ সুবিধা দিতে Usance basis(90 বা 180 দিন) LC Issue করবে কিন্তু যখন বিল আসবে তখন acceptance letter দিয়ে OBU কে request করবে bill টি beneficiary Bank কে at sight payment দিতে এবং বিলটি matured হওয়ার পর গ্রাহকের নিকট থেকে usance bill পরিশোধ করে নিবে,এভাবে procedure শেষ হবে।এ ক্ষেত্রে দুইটা ভাগে লেনদেন হবে, ১: AD এর সাথে Off Shore Banking Unit এর Mudaraba ভিত্তিতে ২: অন্য দিকে গ্রাহকের সাথে Murabaha ভিত্তিতে।
১০৪) আন্তর্জাতিক বানিজ্যের ক্ষেত্রে মূল্য পরিশোধ এর পদ্ধতিগুলি বলতে পারবেন?
উত্তর: এ গুলি হলো: Open Account, Advance Payment, Bill for Collection, Consignment Sale & Letter of Credit.
114 Consignment sale আবার কি? যখন রপ্তানি কারক বিদেশে কোন দালাল বা Auction House কে রপ্তানিদ্রব্য পাঠিয়ে দেয় এবং দালালরা উক্ত পন্য বিক্রি করে নিজেদের কমিশন রেখে বাকী টাকা রপ্তানীকারককে পাঠিয়ে দেয়,এ ক্ষেত্রে ৪মাসের মধ্যে বিক্রয় মূল্য দেশে আনতে হয়।
১০৫) AD কি বলতে পারেন?AD কি কি কাজ করে?
উত্তর: Authorized Dealer.কাজ গুলিঃ 1.Exchange of Foreign Currencies.2. Buying & Selling Foreign Currencies.3. Opening LC & Settlement of payment.4. Opening FC Account 5. Handling Export Document.
১০৬) LC কি?LC সাধারণত কয় প্রকার?
উত্তর: As per UCP-600 Credit means any arrangement, however named or described that is irrevocable and thereby Constitute a definite undertaking of the issuing bank to honor a complying presentation. দুই প্রকার, যেমন: 1.Revocable 2. Irrevocable.
১০৭) Revocable LC কি?
উত্তর: যে LC, Issuing Bank রপ্তানিকারকের সম্মতি ছাড়াও বাতিল করতে পারে।
১০৮) Stand by LC সম্পর্কে কি জানেন?
উত্তর: এ ধরনের LC তে রপ্তানিকারককে মূল্য পরিশোধের জন্য অধিক নিশ্চয়তা প্রদান করে, যদি কোন কারনে আমদানী কারকের দেশের সাথে রপ্তানীকারকের দেশের মধ্যে কোন রাজনৈতিক , অর্থনৈতিক প্রতিবন্ধকতা দেখা দিলেও আমদানীকারক মূল্যপরিশোধের নিশ্চয়তা দেয়।
১০৯) LC তে সাধারনত কয়টি Party থাকে?
LC তে সাধারনত ৪টি Parties থাকে.
- Applicant
- Issuing Bank
- Negotiating Bank
- Beneficiary
১১০) Negotiating Bank বলতে কি বুঝায়?
উত্তর: রপ্তানিকারককে Payment দেওয়ার জন্য যে Bank এর নাম LC থাকে।যখন Nominated Bank কর্তৃক রপ্তানি কারকের Draft অথবা Bill of Exchange ক্রয় করে সে ক্ষেত্রে সকল Document যথাযতভাবে presentation করা হয়েছে কিনা তা পরিক্ষা করে থাকে।
bangladesh bank
১১১) Off Shore Bank সম্পর্কে কিছু জানেন?
উত্তর: Off Shore Bank হলো যে Bank বিদেশী উৎস থেকে foreign Currency আহরন করে এবং foreign Currency তে বিনিয়োগ দেয়, এর জন্য আলাদা ব্যাংক প্রয়োজন নেয় বরং দেশিও ব্যাংকগুলি আলাদা unit এর মাধ্যমে off shore Banking কার্যক্রম চালাতে পারে তবে সে ক্ষেত্রে আলাদা হিসাব সংরক্ষন করতে হবে, এ ধরনের ব্যাংকের ক্ষেত্রে কিছু আলাদা নিয়ম মানতে হয়, কর ও শুল্ক রেয়াত পেয়ে থাকে।
১১২) Exchange Position কি জানেন?
উত্তর: Foreign Currency ক্রয় বিক্রয় করে দিন শেষে Bank এর foreign currency এর যে নীট অবস্থা তাকে Exchange Position বলে।
১১৩) Document against Acceptance Bills কি?
উত্তর: ১. Acceptance অর্থ দায়গ্রহনের সম্মতি।২. আমদানীকারক Bill of exchange এ সম্মতি সুচক স্বাক্ষর করে।৩. আমদানী কারক স্বাক্ষর দিলে মালের দলিল তাকে হস্তান্তর করা হয়।৪. Accept করা Bill নির্দিষ্ট তারিখে পরিশোধযোগ্য ৫. Document পেয়ে আমদানী কারক মালামাল খালাস করে নেয়।
১১৪) Document against Payment Bill কি?
উত্তর: আমদানীকারক তার ব্যাংক এ মুল্য পরিশোধ করলে Document হস্তান্তর করা হয়। Letter of credit সংক্রান্ত চার্জ ও কমিশন বাচাতে এ পদ্ধতি গ্রহন করা হয়।এ পদ্ধতিতে আমদানীকারক মূল্য পরিশোধ এ গড়িমসি করার সম্ভাবনা থাকে।আমদানীকারক মাল নিতে অস্বীকার করতে পারে।কখনও কখনও রপ্তানীকারক মাল দেশে ফেরত নিতে বাধ্য হয়।
bangladesh bank
১১৫) Value Date কি?
উত্তর: যে Date এ দুটি currency বিনিময় হবে তাকে বলে value Date.একদিনে Delivery করার কারনে কোন ব্যাংকে সুদবাবদ কোন লোকসান দিতে হয় না। একটি নির্দিষ্ট Date এ দুটি ব্যাংক একে অপরের Nostra A/C এ জমার চুক্তি করে।আন্তর্জাতীক রীতি অনুযায়ী দুই কার্যদিবস পরে তহবিল ডেলিভারী করা যায়। আন্তর্জাতিক বাজারে Value Date টার্মটি অত্যন্ত জনপ্রিয়।
১১৬) Swap কি?
উত্তর: SWAP শব্দের আক্ষরিক অর্থ বদলাবদলি করা।Spot Market এ ক্রয় করে Forward Market এ বিক্রয় করাকে SWAP বলে। ক্রয় এবং বিক্রয় এর মাঝে যা অতিরিক্ত তাকে বলে SWAP Margin.বিভিন্ন মেয়াদের Forward ক্রয় বিক্রয় করা যায়।বাংলাদেশে SWAP এর ব্যবহার তেমন নাই।
১১৭) Pecking Credit কি?
উত্তর: রপ্তানীকারককে পন্য সংগ্রহ, প্রক্রিয়া করন,বন্দরে পরিবহন বা অনান্য খরচ নির্বাহ করতে যে ঋণ প্রদান করা হয় তাকে বলে pecking Credit. Pecking Credit কে Pres shipment export Credit ও বলা হয়। সাধারনত বিদেশী ক্রেতার কাছ থেকে LC পাওয়ার পর এ ঋণ দেওয়া হয়। বাংলাদেশের রপ্তানীকে উৎসাহ যোগাতে এ ঋণকে বিশেষ গুরুত্ব দেওয়া হয়।রপ্তানী পণ্য হাইপোথিকেসন ও অনান্য চার্জ Document গ্রাহকের কাছ থেকে পাওয়ার পর তহবিল হস্তান্তর করা হয়।
bangladesh bank
১১৮) EXW বললে কি বুঝাবে?
উত্তর: এ Term দ্বারা বুঝা যাবে যে রপ্তানি কারকের শুধু মাত্র মাল তার গুদামে প্রস্তুত রাখবে আর আমদানী কারকের সব দায়িত্ব।
১১৯) Back to Back LC বলতে কি বুঝেন?
উত্তর: export এর জন্য প্রাপ্ত LC কে Lien রেখে অন্য একটি LC খুললে সে LC কে Back to Back LC বলে।
১২০) CAR কি? Ratio টা কি পরিমান?10% Capital এর হিসাব কিভাবে বের করা যাবে?
উত্তর: CAR হলো Capital Adequacy Ratio. 10% Capital of Risk Weighted Assets. Basell-2 অনুযায়ী হিসাব হলো:core capital সাথে supplementary capital যোগ করে Risk Weighted Asset দ্বারা ভাগ দিতে হবে।
১২১) RWA এর উপাদানগুলি কি কি?
উত্তর: উপাদানগুলি হলো: Credit Risk, Market Risk এবং Operational Risk.
bangladesh bank
১২২) credit risk এর ক্ষেত্রে corporate Client জন্য risk কত ?
উত্তর: 125% তবে যদি corporate client বাংলাদেশ ব্যাংক এর নিকট স্বীকৃত কোন Credit Rating Agency দ্বারা AAA হিসাবে grading পায় তাহলে সে client এর বেলায় risk হবে 20%.
১২৩) Basell-II কি? Basell-II এর স্তম্ভ কয়টি?
উত্তর: বিভিন্ন দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গভর্নরদের নিয়ে গঠিত একটি কমিটি যার উদ্দেশ্য হলো ব্যাংকগুলি নিয়ন্ত্রন এবং তদারকী করা। তিনটি, যথা:
Pillar-I: Minimum Capital Requirement.
Pillar-II: Supervisory & Review.
Pillar-III,: Market Discipline.
bangladesh bank
১২৪) Basel- III এটা কি?
উত্তর: বিশ্ব ব্যাপী Banking System কে অধিকতর নিরাপদ রাখতে Basel Committee, Basel- II কে modify করে যে নির্দেশনা প্রদান করেছে তাকে বলা হয় Basel-III.
১২৫) Going concern Capital কি?
উত্তর: Basel-III তে Tier-1 capital কে going concern capital বলে।
১২৬) CRR কি?এটা কিসের against এ করা হয়?
উত্তর: Cash Reserve Requirement. এটা চলতি ও মেয়াদী জমার বিপরিতে রাখা হয়, এর পরিমান weakly Basis 6.50% এবং Daily Basis 6.00%.
১২৭) Money Market এবং Capital Market সম্পর্কে বলতে পারবেন?
উত্তর: Money market হলো এমন একটা market যেখানে স্বল্প মেয়াদী ঋন নিয়ে কারবার হয় সাধারনত: ১বছর এর কম সময়ের জন্য, Capital Market এ দির্ঘ্য মেয়াদের assets বা security নিয়ে কারবার হয়। Bankers Acceptance.
১২৮) Money Market এর instruments কি কি?
উত্তর: Treasury Bill, Commercial Paper ইত্যাদি।
১২৯) Capital Market এর Instrument কি কি?
উত্তর: Ordinary Share, Preference Share, Bond ইত্যাদি।
১৩০) Deposit mix কি?
উত্তর: যখন Total Deposit এর মধ্যে বিভিন্ন ধরনের Deposit থাকবে তখন তাকে Deposit Mix বলা হয়।
১৩১) Ideal Deposit Mix কি?
উত্তর: যদি Total Deposit এর মধ্যে ১৫% Deposit cost free হয় তবে তাকে Ideal Deposit mix বলে।
১৩২) cost free deposit কোন গুলি?
উত্তর: যে সকল Deposit এর জন্য কোন profit দেওয়া লাগে না, যেমন: current deposit, DD payable, TT Payable, Sundry Deposit, ইত্যাদি।
১৩৩) Cost free Deposit কিভাবে বাড়ানো যায়?
উত্তর: collection of negotiable instruments, opening LC, providing Bank guaranty, ইত্যাদি।
১৩৪) Asset liability Mismatch বলতে কি বুঝেন?
উত্তর: যখন Investment এর পরিমান ডিপোজিট এর চেয়ে বেশী হবে, আবার যখন অতিরিক্ত ডিপোজিট অলস পড়ে থাকবে তখন তাকে বলা হয় Asset Liability mismatch.
১৩৫) Single Borrower Exposer Limit কি?
উত্তর: একটা গ্রাহককে সর্বোচ্ছ যে পরিমান ঋণ দেওয়া যাবে।এটা general case এ সর্বোচ্ছ ১৫% নগত ক্যাশ এবং non funded 20% of capital of the company, কিন্তু export এর ক্ষেত্রে non cash 35% বিনিয়োগ দিতে পারবে।
১৩৬) Income ব্যাংকের asset না Liability?
উত্তর: Income ব্যাংকের জন্য liability কারণ Bank তো আলাদা একটি সত্তা তার যা income তা মালিকদের পাওনা তাই income ব্যাংকের liability.
১৩৭) Balance of trade এবং Balance of payment বলতে কি বুঝেন?
উত্তর: সাধারনত ১বছরে একটি দেশের আমদানী ও রপ্তানির পার্থক্য হলো Balance of trade এবং একটি দেশের সাথে অন্য দেশের সকল প্রকার লেনদেনকে balance of payment বলে।
১৩৮) Basel-III অনুসারে Risk weighted Asset এর বিপরীতে কি পরিমান capital প্রয়োজন হবে?
উত্তর: Basel-III অনুসারে 10% CAR এর সাথে আরও 2.50% capital সংরক্ষন করতে হবে যার নাম হবে Capital Conservation Buffer.
১৩৯) Remittance কি?
উত্তর: Remittance হল Fund এক স্থান থেকে অন্য স্থানে বা একদেশ থেকে অন্য দেশে Banking Chanel পাঠানো,স্থানান্তর করা।
১৪০) IRG কি?IRG এর component গুলি কি কি?
উত্তর: Investment Risk Grading.যথাঃ01. Financial Risk, 02. Business Risk, 03. Management Risk,
- Security Risk , 05. Relationship Risk.
১৪১) CAMELS কি?
উত্তর: CAMELS হল একটি কৌশল যার মাধ্যমে বুঝা যায় একটি ব্যাংক কতটুকু ভাল বা খারাপ অবস্থায় আছে তার উপর ভিত্তি করে ব্যাংকটিকে তরারকি করা হয়।
১৪২) CAMELS এর বিশ্লষন কি হবে?
উত্তর: Capital Adequacy, Assets Quality, Management Efficiency, Earning Capacity ,Liquidity Position , Sensitivity.
১৪৩) Green Banking এর 4R কি?
উত্তর: 4R হল: Reduce, Reuse, Recycle, Replace.
১১) NI Act অনুসারে Negotiable Instruments কি কি?
উত্তর: As per NI act, Negotiable Instruments হইলো, Cheque, Bill of exchange, Promissory Note,cheque payable either to order or to bearer.
২) Quasi negotiable instrument কি?
উত্তর: এই instruments গুলি endorsement করে হস্তান্তর করা যায় তবে এ ক্ষেত্রে হস্তান্তর কারী ধারককে তার চেয়ে ভাল মালিকানা দিতে পারে না।
৩) PO এবং DD কি?
উত্তর: যখন একটা শাখাকোন গ্রাহককে নির্দিষ্টপরিমান অর্থ পরিশোধের প্রতিশ্রুতি দেয় তাকে PO বলে,আর যখন কোন ব্যাংক অন্য ব্যাংকের উপর অথবা এক শাখা অন্য শাখার উপর নির্দিষ্ঠ পরিমান অর্থ পরিশোধের আদেশ দেয় তাকে DD বলে। DD একটি Negotiable Instrument.
৪) Traveller Cheque কি?
উত্তর: USA এর একটি আদালত Traveller Cheque কে Negotiable Instrument বলে স্বীকৃতি দিয়েছেন।
৫) Cheque কাকে বলে?
উত্তর: As per NI Act, article-6: Cheque is a bill of exchange drown on a specified banker and not express to be payable otherwise than on demand.
৬) কখন cheque সব কিছু ঠিক করার পরও payment দেওয়া যাবে না?
উত্তর: যদি কোর্ট কর্তৃক নিষেধাঞ্জা থাকে, A/C holder এর মৃত হলে, ইত্যাদি।
৭) A/c Holder এর মৃত সংবাদ জানার পরও কখন চেক payment দেওয়া যাবে?
উত্তর: যখন কোন চেক পূর্বেই good for payment এর জন্য চিণ্হিত করা থাকে।
৮) NI Act অনুসারে Cheque এর সংঙ্গা কি?
উত্তর: Cheque is a bill of exchange drawn on a specified banker and not express to be payable otherwise than on demand.
৯) Cheque এর party কে কে?
উত্তর: Cheque এর তিনটি party যেমন: Drawer, Drawee & payee.
১০) Drawer কে? Drawee বা কে?
উত্তর: Drawer হচ্ছে a/c holder, এবং Drawee হচেছ Bank বা Bank এর Officer.
১১) Cheque কয় প্রকারের হয়?
উত্তর: Cheque দুই প্রকার, Bearer cheque & Order Cheque.
১২) Order Cheque কি ?
উত্তর: যখন A/C Holder নির্দিষ্ট কাহার নাম লিখে দেয় এবং bearer শব্দটি কেটে
দেয় তবে তাকে order Cheque বলে।
১৩) Order cheque কি cash Counter এ payment দেওয়া যাবে?
Payment দেওয়া যাবে, যদি নিশ্চিত হওয়া যায় যে , payment যিনি নিচ্ছেন তিনিই হলেন চেকে প্রাপক,এ ক্ষেত্রে প্রমান হিসাবে govt স্বীকৃত ID Card নিতে হবে।
১৫) 5Holder in due course কি?
উত্তর: যখন কোন ব্যাক্তি সরল বিশ্বাসে মেয়াদ উত্তীর্ন হওয়ার পূর্বে নির্দিষ্ঠ মূল্যের বিনিময়ে এমন কাহারও নিকট থেকে কোন Negotiable Instruments গ্রহন করে যার মালিকানায় সন্দেহের কোন অবকাশ নেয় তবে তাকে holder in due course বলে।
১৬) Payment in due course কি?
উত্তর: যদি সরল বিশ্বাসে কোন হস্তানতরযোগ্য দলিলের মূল্য এমন ব্যাক্তিকে পরিশোধ করে যার মালিকানায় ত্রুটি থাকার কোন যুক্তি সংগত কারন নেই।
১৭) Stale Cheque কি ?
উত্তর: যদি কোন চেক ৬ মাস পূর্বের date দেওয়া থাকে তবে তাকে stale cheque বলে।
১৫) Weightage কি?
উত্তর: এক product কে অন্য product এর তুলনায় বেশী বা কম গুরুত্ব দেওয়া।
১৬) Mudaraba depositor দের profit distribution এর ক্ষেত্রে Mechanism টা কি?
উত্তর: Mudaraba Depositors শুধু Investment Income থেকে ভাগ পাবে,
তারা Ancillary Income থেকে কোন লাভ পাবেনা,Investment Income কে মালিকদের equity এবং Al wadea Rrr এর বিনিয়োগ এবং মুদারাবা ডিপোজিটদের বিনিয়োগ যোগ করে total investment income কে ভাগ দিয়ে equity এবং current deposit এর বিপরিতে income সরাসরি মালিকরা পাবে বাকী income থেকে ২০% management fee এবং 15% রিজার্ভ হিসাবে বাদ দেওয়ার পর যা থাকবে তার ৬৫% মুদারাবা ডিপোজিটরগন পাবে এবং বাকী ৩৫% পাবে share holder গন।
১৭) Club বা Society এর হিসাব খুলতে বিশেষ কি কি নিতে হবে?
উত্তর: অফিস কর্মকর্তা গনের বিবরণ, বাই লজ বা পরিচালন বিধি, হিসাব খোলার জন্য রেজুলেশন নিতে হবে।
১৮) BACH কি? BACH এর কয়টি অংশ?কি কি?
উত্তর: Bangladesh Automated Clearing House. BACH এর দুটি অংশ।BACPS এবং BEFTN.
১৯) BACPS দ্বারা কি বুঝাই? BACPS আসলে কিভাবে হয়?
উত্তর: Bangladesh Automated Cheque Processing System. Cheque স্কান করে শুধু image টা সংশ্লিষ্ট ব্যাংকে পাঠানো হয়. এটাতে দুটি অংশ থাকে, একটি হলো High Value এবং অন্যটি হলো Regular Value.
6 High Value আবার কি? High Value তে সর্বনিম্ন ৫০০,০০০ টাকার চেকগুলি ধরানো যায়, এ value স্বাধারনত: 2:30 এর আগে settlement হয়ে যায় তাই লেন দেন শেষ হওয়ার আগেই গ্রাহকের Account এ credit করা হয়, গ্রাহক ইচ্ছা করলে লেনদেন সময় শেষ হওয়ার আগেই account থেকে তুলতে পারে। ব্যাংকিং সেক্টরে Money Laundering সবার নিকট খুব পরিচিত বিষয়, আপনি কি বলতে পারবেন BACH এর মাধ্যমে Money Laundering er কোন সুযোগ আছে না কি? BACH এর মাধ্যমে Layering করে Money laundering হতে পারে।
২০) Endorsement কি?Cheque processing এর ক্ষেত্রে আপনি কি সিল মেরে endorsement করে থাকেন?
উত্তর: যদি হস্তান্তরের উদ্দেশ্য কোন হস্তান্তরযোগ্য দলিলের পিছনে ইহার ধারক অথবা প্রতিনিধি কত্তৃক স্বাক্ষর করা হয় তবে তাকে endorsement বলে। যখন 1. payees a/c credited 2. Received payment & payees a/c credited 3. Received Payment 4. our branch endorsement confirmed.
২১) Received Payment সিল কখন দেন?
উত্তর: যখন চেক এর Fev তে শুধুমাত্র ব্যাংকের নাম থাকে, যেমন: pay to FSIBL,Local Office.
২২) Predicate offence কি? Egmont Group কি?Egmont Group এর সদস্য সংখ্যা কত?এটির নাম Egmont কেন? কবে থেকে Bangladesh এ group এর সদস্য?
উত্তর: সম্পৃক্ত অপরাধ। বিভিন্ন দেশের Financial Intelligent Unit নিয়ে ১৯৯৫ গঠিত একটি সংস্হা যার কাজ হলো money laundering এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধ। সদস্যপদ ১৫১ জন।সংস্থাটি বেলজিয়ামের Egmont Arnsberg নামক স্থান থেকে মিটিংয়ের মাধ্যমে যাত্রা শুরু করে তাই এর নাম Egmont Group রাখা হয়েছে।২০১৩ সাল থেকে এ Group এর সদস্য।
২৩) BFIU এর কাজ কি কি?BFIU এর কার নিকট থেকে তথ্য পাবে?Branch এ BFIU নিকট কি কোন রিপোর্ট করা হয়?
উত্তর: রিপোর্ট সংগ্রহ, তথ্য বিনিময় ,মানিলন্ডারিং চিন্হিত করা এবং প্রতিরোধ করা।ব্যাংক, বিমা, বিভিন্ন ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠান। হাঁ, যেমন CTR & STR.
২৪) CTR & STR আবার কি?CTR কখন করবে?
উত্তর: Cash Transaction Report & ,Suspicious Transaction Report. যদি কোন হিসাবে ১০ লক্ষ টাকা জমা বা উত্তলোন হয় তবে পরবর্তী মাসের ২১ তারিখে পূর্বে BFIU এর নিকট পাঠাতে হবে।
২৫) কত টাকা লেনদেন হলে STR করতে হয়?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট কোন পরিমান নায়. যে কোন লেনদেন সন্দেহ হলেই এ রিপোর্ট করতে হয়।
২৬) Money Laundering কি?Money Laundering কি?Money Laundering er স্তর কয়টি? স্তরগুলি কি কি?
উত্তর: FATF এর মতে: Money Laundering হলো অর্থের অবৈধ উৎস গোপন করার উদ্দেশ্যে উহার হস্তান্তর, রুপান্তর এবং স্থানান্তর প্রক্রিয়া।তিনটি।যেমনঃ 1: Placement 2: Layering 3: Integration.
২৭) Money Laundering প্রতিরোধে তফসিলি ব্যাংক গুলির করনীয় কি?
উত্তর: Money Laundering প্রতিরোধে তফসিলি ব্যাংক গুলি নীতিমালা প্রনয়ন, CCU গঠন, ZAMLCO & BAMLCO মনোনয়ন করা।
২৮) Layering আবার কি?
উত্তর: Layering হলো Money Laundering এর একটি স্তর যার মাধ্যমে অবৈধ অর্থ এক হিসাব থেকে অন্য হিসাবে জমা করা হয়, পর্যায়ক্রমে জঠিল লেনদেন এর মাধ্যমে অর্থের মু্ল উৎস গোপন করা হয়।
২৯) FATF আবার কি?
উত্তর: Financial Action Task Force. এটা মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী কাজে অর্থায়ন প্রতিরোধে কাজ করে, এর বিশেষ কিছু সুপারিশ রয়েছে যা বিশ্ব ব্যাপি Banking ক্ষেত্রে গ্রহনযোগ্যতা পেয়েছে।
৩০) সুপারিশ কতটি? কয়েকটির নাম বলেন?
উত্তর: এর ৪০টি সুপারিশ রয়েছে,তার মধ্যে উল্লেখযোগ্য হলো: CDD করা, PEPs, Wire Transfer, STR করা সংক্রান্ত এবং প্রত্যেক দেশে FIU গঠন করা, ইত্যাদি।
৩১) বাংলাদেশে কি FIU গঠন করা হয়েছে? নাম কি?
উত্তর: হাঁ। Bangladesh Financial Intelligent Unit.
৩২) 30 CCU কি?CCU এ দুইজন সদস্য নির্দিষ্ট কে কে?CCU এর প্রধানকে কি বলা হয়?
উত্তর: Central Compliance Unit, এর ৫জন সদস্য থাকবে।General Banking এবং Information Technology বিভাগ থেকে এক জন করে, ২জন। Chief Anti Money Laundering Compliance Officer.
৩৩) BAMLCO কি? BAMLCO হওয়ার জন্য যোগ্যতা কি?BAMLCO এর কাজ কি?
উত্তর: Branch Anti Money Laundering Compliance Officer. Manager অথবা Second Officer বা GB থেকে অভিগ্য একজন কর্মকর্তাকে BAMLCO মনোনয়ন করা যাবে। কাজ হলোঃ১।গ্রাহক পরিচিতি ২।লেনদেন মনিটরিং ৩।সন্দেহজনক লেনদেন চিহ্নিত করা এবং রিপোর্ট করা ৪। রেকর্ড সংরক্ষণ৫।প্রশিক্ষণ।
৩৪) মানি লন্ডারিং আইন অনুযায়ী, সন্দেহজনক লেনদেন হলে ব্যাংক কি করবে?
উত্তর: BFIU এর নিকট রিপোর্ট করবে।
৩৫) রিপোর্ট না করলে কি শাস্তি হতে পারে?
অনুন্য ৫০০০০টাকা অনূর্দ্ধ ২৫০০০০০ টাকা জরিমানা সাথে ব্যাংকের licence স্থগিত করতে পারে।
৩৬) Circular-10 সম্পর্কে আপনি কি জানেন?
উত্তর: এটা Bangladesh Financial Intelligent Unit কর্তৃক জারিকৃত mony laundering & Terrorism Financing প্রতিরোধ সংক্রান্ত একটি গুরুত্বপূর্ণ circular.
৩৭) Walk in Customer কি? Walk in customer এর ক্ষেত্রে কি করনীয়?
উত্তর: যে customer এর ব্যাংকে কোন Account নাই। এ ধরনের গ্রাহকের ক্ষেত্রে ৫০০০ টাকা লেনদেন করলে তার নাম, ঠিকানা ও মোবাইল নম্বর সংগ্রহ করতে হবে এবং ৫০০০ এর বেশী হলে পুর্ণাঙ্গ তথ্য, প্রেরনের উদ্দেশ্য,অর্থের উৎস সংরক্ষন করতে হবে।
৩৮) Money Laundering করলে শাস্তি কি?
উত্তর: কোন ব্যাক্তি money Laundering এর সাথে জড়িত প্রমান হলে সর্বোনিম্ন ৪ বছর এবং সর্বোচ্চ ১২ বছর জেল হতে পারে, ইহার অতিরিক্ত অপরাধের সাথে সংশ্লিষ্ট সম্পত্তির দিগুন বা ১০ লাখ টাকা পর্যন্ত যা অধিক অর্থদন্ডে দন্ডিত হবে।
৩৯) Wire Transfer এর ক্ষেত্রে ব্যাংকারের কি করনীয়?
উত্তর: অভ্যান্তরীন ক্ষেত্রে অনুন্য ২৫০০০ টাকা এবং আন্তদেশীয় ক্ষেত্রে অনুন্য ১০০০ ডলার বা সমপরিমান বৈদেশিক মূদ্রা transfer এর ক্ষেত্রে পূর্ণাঙ্গ তথ্য সংরক্ষণ এবং beneficiary Bank এ প্রেরণ করতে হবে।
৪০) Shell Bank কি?
উত্তর: ইহা এমন ব্যাংককে বুঝায় যে ব্যাংক যে দেশে নিবন্ধিত সে দেশে তার কোন কার্যক্রম নাই।
৪১) CDD কি?
উত্তর: Customer Due Diligence.
৪২) EDD কি? এটা কখন করা হয়?
উত্তর: Enhance Due Diligence, এটা PEPs এর ক্ষেত্রে করা হয়।
৪৩) PEPs আবার কি?PEPs এর হিসাব খুলতে procedure কি হবে?
উত্তর: Politically Expose Persons, যেমন: মন্ত্রী, এমপি, সচিব, বিদেশী সংস্থার প্রধানগণ, ইত্যাদি। উর্দ্ধতন Management এর অনুমতি নিতে হবে, অর্থের উৎস নিশ্চিত করতে হবে, লেনদেন নিয়মিত মনিটরিং করতে হবে।
৪৪) UCIC কি?
উত্তর: Unique Customer Identification Code বা একই গ্রাহকের একাধিক হিসাব থাকলে তাকে একটি ID এর দ্বারা সনাক্ত করা।
৪৫) Investment কত প্রকার?
উত্তর: BRPD Circular অনুযায়ী Investment ৪ প্রকার।যেমনঃ1: Continuous 2: Demand 3: Fixed Term
4: Short Term Investment.
৪৬) Continuous Investment কি?
উত্তর: যে Investment এর পরিমান ও সময় নির্দিষ্ট থাকে এবং সম্পুর্ণ পরিশোধের জন্য Expire date থাকে.যেমন: CC, OD,MPI, MIB, Murabaha, Muazzal ইত্যাদি।
৪৭) Demand Investment কি?
উত্তর: যে Investment ব্যাংক কর্তৃক চাওয়ার পর পরিশোধযোগ্য বলে বিবেচিত হয়.যেমন: FBP,IBP, LIM, PAD ইত্যাদি।
৪৮) Fixed TermInvestment কি?
উত্তর: যে Investment মেয়াদ ১বৎসরের বেশী এবং Instalment ভিত্তিতে পরিশোধ করা হয় তাকে Fixed Term Investment বলে।যেমনঃ HPSM.
৪৯) Short Term Investment কি?
উত্তর: Agriculture Sector এর Investment যা ১বৎসরের মধ্যে পরিশোধ করতে হয় তাকে Short Term Investment বলে।
৫০) Classified Investment গুলি কি কি?
উত্তর: SMA, Sub Standard, Doubtful, এবং Bad/ Loss.
৫২) Investment দিতে process টা কি হবে?
উত্তর: প্রথমে –
1.Induction of the client
- Application process
- Approval & Sanction
- Documentation
- Disbursement
৫৩) Induction of the client কি? client selection এর ক্ষেত্রে 5,C কি?
উত্তর: পরিচিতি বা client সম্পর্কে জানা। 5c হলো 1. character 2. Capacity 3. Capital 4. Condition 5. Collateral.
৫৪) Collateral কি ?
উত্তর: Collateral Security বা সহযোগী জামানত.
৫৫) Client এর personal security কোন ধরনের জামানত?
উত্তর: এটা primary security.
৫৬) Documentation বলতে আপনি কি বুঝেন?Documents কয় ধরনের হয়?Charge Documents কি?
উত্তর: Documentation হলো বিনিয়োগ গ্রহিতার নিকট থেকে আইন সম্মতভাবে Document বা দলিল গ্রহন করা। দুই ধরনের হয়, Charge Document এবং Mortgage Documents. Documents এর মাধ্যমে invest এর উপরে আইনগত অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয়, যেমন: DP note, acceptance of sanction Advice, agreement ইত্যাদি।
৫৭) Pari passu charge কী?
যখন একাধিক ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান যৌথভাবে একজন গ্রাহককে একটি security এর বিপরিত investment দিবে তখন উক্ত জামানতের উপর ব্যাংকগুলির সেই পরিমান অধিকার প্রতিষ্ঠিত হবে যা চুক্তিতে থাকবে।
৫৮) Provision কি? unclassified investment এর জন্য কোন provision রাখতে হয় কিনা?Off Balance sheet exposure এর বিপরীত কত provision রাখতে হয়?
উত্তর: অনাদায়ী বা classified লোনের বিপরীতে যে অর্থ সংরক্ষর করা হয় তাকে বলে provision. রাখতে হয়। 1% provision রাখতে হয়।
৫৯) Off balance sheet items কি?
উত্তর: যে সকল Item balance sheet এ উল্লেখ থাকে না, যেমন: Bills for collection, irrevocable letter of credit, acceptance & endorsement.
৬০) ঝুকির ভিত্তিতে বিনিয়োগ গ্রাহকদের কয় ভাগে ভাগ করা হয়সে গুলি কি কি?
৮ ভাগে।যেমনঃ 1. Superior 2. Good
3.Acceptable 4.Marginal 5.Special Mention 6.Substandard 7.Doubtful 8.Bad & Loss.
৬১) ইসলামী ব্যাংক investment করতে কি কি Mechanism ব্যবহার করে?
উত্তর: তিনটি Mechanism যেমন: Bai, Share, Ijarah Mechanism.
৬২) Ijarah Mechanism এ কি ধরনের বিনিয়োগ করে থাকে?
উত্তর: তিন ধরনের বিনিয়োগ দিয়ে থাকে, যেমন:১: স্থায়ী সম্পত্তি ভাড়া দেওয়া ২: Hire Purchase ৩: Hire Purchase under Sirkatul Milk .
৬৩) HPSM এর procedure কি হবে?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে গ্রাহক এবং ব্যাংক যৌথভাবে পূজি বিনিয়োগ করবে, সম্পত্তি ব্যবহারের উপযোগী হলে গ্রাহক কিস্তিতে ব্যাংকের মুলধন এবং ভাড়া পরিশোধ করবে এতে গ্রাহকের মালিকানা বাড়তে থাকবে এবং ব্যাংকের মালিকানা কমে যাবে একপর্যায় গ্রাহক পূর্ণাঙ্গ সম্পত্তির মালিকানা লাভ করবে।
৬৪) Hire purchase এবং HPSM এর মধ্যে পার্থক্য কি?
উত্তর: Hire Purchase এ সম্পূর্ন টাকা না পরিশোধ হওয়া পর্যন্ত গ্রাহেকের মালিকানা সাবাস্ত হয় না কিন্তু HPSM এ গ্রাহক যতটুকু পরিশোধ করবে ততটুকু মালিকানা লাভ করবে।
৬৫) Non performing Asset কি?
উত্তর: কোন asset বা investment থেকে কোন income আসে না তাকে বলে NPI বা NPA.
৬৬) Nonperforming Investment এর element কোন গুলি?
উত্তর: 1.Unclassified Overdue.2.Classified Investment.3. Unclassified reschedule investment.4.Written of Investment.
৬৭) Written of investment কি?
উত্তর: যে investment টি ৫বছর ধরে bad/lossহিসাবে classified থাকবে এবং যার বিপরিতে ১০০% provision রাখা থাকে তাকে Written off investment বলে।
৬৮) Rescheduled কখন করা হয়?সর্বোচ্ছ কতবার Reschedule করা যাবে?
উত্তর: কখনও কখনও কিছু ভাল গ্রাহক পরিস্থিতির কারনে এবং ব্যবসা মন্দা হওয়ার দরুন, অনিচ্ছা সত্বেও overdue হয়ে যায় এধননের গ্রাহককে ব্যবসা চালিয়ে নিতে অতিরিক্ত জামানত নিয়ে পুনরায় বিনিয়োগ দেওয়াকে Rescheduled বলে। তিন বার।
৬৯) Term Investment এর ক্ষেত্রে গ্রাহকের নিকট থেকে ১ম বার কি পরিমান Dwon payment নিতে হবে?
উত্তর: Overdue installment এর 15% অথবা বকেয়ার 10% এদের মধ্যে যেটা সর্বনিম্ন তা Down Payment নিতে হবে।
৭০) Investment বিপরীতে যে Charge নেওয়া হয় তার নাম গুলো কি কি?
উত্তর: যেমন: Fixed charge, Floating Charge, Pari passu Charge, First/2nd charge.
৭১) 2nd Charge কি?pari passu এবং 2nd charge পার্থক্য কি?
উত্তর: যখন একই security কে mortgage রেখে দুটি ব্যাংক বিনিয়োগ দেয় তখন 2nd Bsnk এর charge কে 2nd Charge বলে। দুই অবস্থায় একই Security কে mortgage রাখলেও pari passu তে দুই ব্যাংকের সমান অধিকার বা equity অনুযায়ী থাকে কিন্তু 2nd charge এর বেলায় তা নয় বরং 1st charge ওয়ালা আগে নিজের পাওনা পাবে তার পর যতটুকু থাকে তা 2nd charge ওয়ালা পাবে।
৭২) Mortgage আবার কি?
উত্তর: ইহা charge সৃষ্টির একটা পদ্বতি যার মাধ্যমে কোন স্থাবর সম্পদ বিনিয়োগের জামানত হিসাবে রাখা হয় এ ক্ষেত্রে সম্পদের দখল মালিকের নিকট থাকে।
৭৩) তাহলে Charge সৃষ্টির পদ্ধতিগুলি কি কি?
উত্তর: Charge সৃষ্টির পদ্ধতিগুলি হলো:1.Lien 2. Assignment 3.Set Off 4.pledge 5.Hypothecation 6.Mortgage.
৭৪) Pledge কি ধরনের হয়?
উত্তর: বিনিয়োগের বিপরীত জামানত হিসাবে গ্রাহকের অস্থাবর সম্পদ বা মালামাল ব্যাংকের অধিকারে নিয়ে থাকে এ ক্ষেত্রে মালের দখলও ব্যাংকের নিয়ন্ত্রনে থাকে।
৭৫) Classification of investment কি?
উত্তর: Overdue Investment কে সময় অনুযায়ী বিভিন্ন শ্রেনীতে ভাগ করাকে Classification Investment বলে।
৭৬) Overdue Investment আবার কি?
উত্তর: Investment পরিশোধের জন্য নির্ধারিত তারিখ যখন অতিক্রম করে তখন তাকে overdue Investment বলে।
৭৭) SMA কখন হয়?
উত্তর: Continuous , Demand Investment এর ক্ষেত্রে ২মাস থেকে ৩মাস Over Due হলে এবং Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে ১০ লক্ষ টাকার বেশী Investment হলে Monthly Instalment ২ থেকে ৩টি over Due হলে SMA বলে গন্য করা হবে।
৭৮) Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে ১০ লাখের কম Investment এর ক্ষেত্রে SMA কখন হবে?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে ২থেকে ৬মাস Instalment, over due থাকলে SMA বলে গন্য হবে।
৭৯) Short Term Agricultural Investment SMA কখন হবে?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে SMA প্রযোজ্য নয়।
৮০) Substandard, Doubtful, Bad/Loss কখন হয়?
উত্তর: Continuous, Demand & Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে SMA হওয়ার পর ৩মাস পর পর পর্যায়ক্রমে Sub Standard, Doubtful এবং Bad/Loss হিসাবে গন্য হবে।তবে Agricultural Investment এর ক্ষেত্রে ১২ মাস পর থেকে ৩৬ মাস পর্যন্ত Sub Standard হবে এবং পরবর্তী ২৪ মাস পরপর পর্যায়ক্রমে Doubtful এবং Bad/ loss হিসাবে গন্য হবে।
৮১) Substandard , Doubtful এবং Bad/ Loss এর বিপরিতে কি পরিমান provision রাখতে হবে?
উত্তর: substandard =20%, Doubtful=50%
& Bad/Loss= 100% provision রাখতে হবে, Agricultural Investment এর সকল ক্ষেত্রে 5% এবং Bad/ Loss এর ক্ষেত্রে 100% provision রাখতে হবে।
৮২) Unclassified Investment এর ক্ষেত্রে কি কোন provision রাখতে হবে?provision কত ?
উত্তর: রাখতে হবে, যেমন:
SME Finance = 0.25% , তবে House Finance, Loans for professional এবং Loan for Brokerage House = 2%. Off Balance sheet এ ক্ষেত্রে 1% provision রাখতে হবে।
৮৩) Consumer Loan এর ক্ষেত্রে House Finance না হলে unclassified এর বিপরীতে কত provision রাখতে হবে?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে 5% provision রাখতে হবে।
৮৪) তবে SMA হলে কি পরিমান provision রাখতে হবে?
উত্তর: Unclassified এবং SMA এর Provision হার একই রকম হবে।
৮৫) Documentation কি? Documents কত প্রকার?
উত্তর: আইন সম্মতভাবে Documents গ্রহন করাকে Documentation বলে।Documents দুই প্রকার :
১:Charge Documents ২:Mortgage Documents.
৮৬) Charge Documents কি? Charge Documents কি কি?
উত্তর: যে Documents এর মাধ্যমে Investment এর উপর আইনগত অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয় যে, গ্রাহক ব্যাংকের নিকট থেকে investment গ্রহন করেছে।যেমনঃ Agreement, DP Note, DP note Delivery Letter, Balance confirmation,Letter of disbursement, Acceptance of sanction letter. Letter of Disclaimer ইত্যাদি।
৮৭) Balance confirmation বলতে কিবুঝায়?
উত্তর: এর মাধ্যমে প্রমানিত হয় যে গ্রাহকের investment account এ কোন balance ছিল না।
৮৮) letter of disclaimer কি? এটা কখন নিতে হয়?
উত্তর: যখন মালামাল পার্টির গোডাউন এ রাখা হয় তখন গ্রাহক ঘোষনা দেয় যে, Bank ইচ্ছা করলে মাল নিয়ে নিতে পারবে তাতে গ্রাহক আপত্তি বা বাধা দিবে না।
৮৯) Trust receipt কি?
উত্তর: Trust Receipt একটা charge document যার উপর বিশ্বাস রেখে মালের মূল্য গ্রহন না করে মাল গ্রাহককে delivery দেওয়া হয়।
৯০) Mortgage documents কি?
উত্তর: Mortgage হলো বন্ধক রাখা, mortgage কে security document ও বলা হয় কারণ এর মাধ্যমে বিনিয়োগ নিরাপদ হয়ে যায়. Mortgage দুই প্রকার যেমন :Equitable ও Registered Mortgage.
৯১) Equitable Mortgage কি?
উত্তর: Equitable Mortgage এর দ্বারা সম্পত্তির দলিল আটক রাখা হয় মাত্র।
৯২) কি কি দলিল আটক রাখা হয়?
উত্তর: Orginal deed, Bia deed, personal guarantee, Mutation, lower opinion, Rent receipt, NEC, CS, SA, RS Khatian ইত্যাদি।
৯৩) Registered Mortgage কি?
উত্তর: এ Mortgage এর মাধ্যমে সম্পদের উপর এমন অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয় যে ব্যাংক কোর্টের অনুমতি ছাড়াই সম্পদ বিক্রি করে দিতে পারে।
৯৪) যদি Power of attorney না দেয় তাহলে?
উত্তর: Power of attorney না দিলে কোর্টের অনুমতি লাগবে।
৯৫) Guarantee কি?
উত্তর: তৃতীয় কোন ব্যাক্তি দেনাদারের পক্ষে দেনা পরিশোধের নিশ্চয়তা দেওয়া হলো guarantee.
৯৬) Indemnity কি?
উত্তর: Indemnity হলো এক পক্ষ অন্য পক্ষকে দায় থেকে মুক্তি দেওয়া, ব্যাংক বিভিন্ন ধরনের দায় থেকে মুক্তি পেতে গ্রাহকের নিকট থেকে নিয়ে থাকে।
৯৭) Redemption কি বলতে পারবেন?
উত্তর: দেনা পরিশোধের পর গ্রাহকের charge গুলিকে মুক্ত করে দেওয়া।
৯৮) Provision কোন circular বলে রাখা হয়?BRPD Circular কে জারি করে?
উত্তর: BRPD Circular No-5 Dated 29 May,2013 এর বলে রাখা হয়। Bangladesh Bank এর Banking Regulatory & Policy Department এটা জারি করে।
৯৯) Complying Presentation কিভাবে হবে?
উত্তর: যখন Presentation টা UCPDC এবং ISBP এর সকল Term এবং Condition অনুযায়ী করা হবে।
১০০) ISBP আবার কি?
উত্তর: International Standard Banking Practice.
১০১) EDF সমপর্কে কিছু জানেন?এ Fund এর উৎস কোথায়?
উত্তর: Export Development Fund, স্যার, এ Fund অপ্রচলিত, কিন্তু সম্ভাবনাময়ী রপ্তানী দ্রব্য উৎপাদনের জন্য উৎসাহিত করতে দেওয়া হয়। International Development Association(IDA) এর উৎস।
১০২) Single Borrower Exposer limit সম্পকে কি জানেন? Exporter এর ক্ষেত্রে এর পরিমান কত?
উত্তর: একটি ব্যাংক একজন গ্রাহককে সর্বচ্ছ যে পরিমান বিনিয়োগ দিতে পারবে। 50% of total capital এর মধ্যে Funded 15% & non funded 35% আর Non funded হলো যেমন: Bank guaranty.Letter of Credit.
১০৩) UPAS কি? এর Procedure টা কি হবে?এটা কি শরিয়ত সম্মত হবে?
উত্তর: Usance Payment at sight. AD Branch গুরুত্বপুর্ন গ্রাহককে বিনিয়োগ সুবিধা দিতে Usance basis(90 বা 180 দিন) LC Issue করবে কিন্তু যখন বিল আসবে তখন acceptance letter দিয়ে OBU কে request করবে bill টি beneficiary Bank কে at sight payment দিতে এবং বিলটি matured হওয়ার পর গ্রাহকের নিকট থেকে usance bill পরিশোধ করে নিবে,এভাবে procedure শেষ হবে।এ ক্ষেত্রে দুইটা ভাগে লেনদেন হবে, ১: AD এর সাথে Off Shore Banking Unit এর Mudaraba ভিত্তিতে ২: অন্য দিকে গ্রাহকের সাথে Murabaha ভিত্তিতে।
১০৪) আন্তর্জাতিক বানিজ্যের ক্ষেত্রে মূল্য পরিশোধ এর পদ্ধতিগুলি বলতে পারবেন?
উত্তর: এ গুলি হলো: Open Account, Advance Payment, Bill for Collection, Consignment Sale & Letter of Credit.
114 Consignment sale আবার কি? যখন রপ্তানি কারক বিদেশে কোন দালাল বা Auction House কে রপ্তানিদ্রব্য পাঠিয়ে দেয় এবং দালালরা উক্ত পন্য বিক্রি করে নিজেদের কমিশন রেখে বাকী টাকা রপ্তানীকারককে পাঠিয়ে দেয়,এ ক্ষেত্রে ৪মাসের মধ্যে বিক্রয় মূল্য দেশে আনতে হয়।
১০৫) AD কি বলতে পারেন?AD কি কি কাজ করে?
উত্তর: Authorized Dealer.কাজ গুলিঃ 1.Exchange of Foreign Currencies.2. Buying & Selling Foreign Currencies.3. Opening LC & Settlement of payment.4. Opening FC Account 5. Handling Export Document.
১০৬) LC কি?LC সাধারণত কয় প্রকার?
উত্তর: As per UCP-600 Credit means any arrangement, however named or described that is irrevocable and thereby Constitute a definite undertaking of the issuing bank to honor a complying presentation. দুই প্রকার, যেমন: 1.Revocable 2. Irrevocable.
১০৭) Revocable LC কি?
উত্তর: যে LC, Issuing Bank রপ্তানিকারকের সম্মতি ছাড়াও বাতিল করতে পারে।
১০৮) Stand by LC সম্পর্কে কি জানেন?
উত্তর: এ ধরনের LC তে রপ্তানিকারককে মূল্য পরিশোধের জন্য অধিক নিশ্চয়তা প্রদান করে, যদি কোন কারনে আমদানী কারকের দেশের সাথে রপ্তানীকারকের দেশের মধ্যে কোন রাজনৈতিক , অর্থনৈতিক প্রতিবন্ধকতা দেখা দিলেও আমদানীকারক মূল্যপরিশোধের নিশ্চয়তা দেয়।
১০৯) LC তে সাধারনত কয়টি Party থাকে?
LC তে সাধারনত ৪টি Parties থাকে.
- Applicant
- Issuing Bank
- Negotiating Bank
- Beneficiary
১১০) Negotiating Bank বলতে কি বুঝায়?
উত্তর: রপ্তানিকারককে Payment দেওয়ার জন্য যে Bank এর নাম LC থাকে।যখন Nominated Bank কর্তৃক রপ্তানি কারকের Draft অথবা Bill of Exchange ক্রয় করে সে ক্ষেত্রে সকল Document যথাযতভাবে presentation করা হয়েছে কিনা তা পরিক্ষা করে থাকে।
১১১) Off Shore Bank সম্পর্কে কিছু জানেন?
উত্তর: Off Shore Bank হলো যে Bank বিদেশী উৎস থেকে foreign Currency আহরন করে এবং foreign Currency তে বিনিয়োগ দেয়, এর জন্য আলাদা ব্যাংক প্রয়োজন নেয় বরং দেশিও ব্যাংকগুলি আলাদা unit এর মাধ্যমে off shore Banking কার্যক্রম চালাতে পারে তবে সে ক্ষেত্রে আলাদা হিসাব সংরক্ষন করতে হবে, এ ধরনের ব্যাংকের ক্ষেত্রে কিছু আলাদা নিয়ম মানতে হয়, কর ও শুল্ক রেয়াত পেয়ে থাকে।
১১২) Exchange Position কি জানেন?
উত্তর: Foreign Currency ক্রয় বিক্রয় করে দিন শেষে Bank এর foreign currency এর যে নীট অবস্থা তাকে Exchange Position বলে।
১১৩) Document against Acceptance Bills কি?
উত্তর: ১. Acceptance অর্থ দায়গ্রহনের সম্মতি।২. আমদানীকারক Bill of exchange এ সম্মতি সুচক স্বাক্ষর করে।৩. আমদানী কারক স্বাক্ষর দিলে মালের দলিল তাকে হস্তান্তর করা হয়।৪. Accept করা Bill নির্দিষ্ট তারিখে পরিশোধযোগ্য ৫. Document পেয়ে আমদানী কারক মালামাল খালাস করে নেয়।
১১৪) Document against Payment Bill কি?
উত্তর: আমদানীকারক তার ব্যাংক এ মুল্য পরিশোধ করলে Document হস্তান্তর করা হয়। Letter of credit সংক্রান্ত চার্জ ও কমিশন বাচাতে এ পদ্ধতি গ্রহন করা হয়।এ পদ্ধতিতে আমদানীকারক মূল্য পরিশোধ এ গড়িমসি করার সম্ভাবনা থাকে।আমদানীকারক মাল নিতে অস্বীকার করতে পারে।কখনও কখনও রপ্তানীকারক মাল দেশে ফেরত নিতে বাধ্য হয়।
১১৫) Value Date কি?
উত্তর: যে Date এ দুটি currency বিনিময় হবে তাকে বলে value Date.একদিনে Delivery করার কারনে কোন ব্যাংকে সুদবাবদ কোন লোকসান দিতে হয় না। একটি নির্দিষ্ট Date এ দুটি ব্যাংক একে অপরের Nostra A/C এ জমার চুক্তি করে।আন্তর্জাতীক রীতি অনুযায়ী দুই কার্যদিবস পরে তহবিল ডেলিভারী করা যায়। আন্তর্জাতিক বাজারে Value Date টার্মটি অত্যন্ত জনপ্রিয়।
১১৬) Swap কি?
উত্তর: SWAP শব্দের আক্ষরিক অর্থ বদলাবদলি করা।Spot Market এ ক্রয় করে Forward Market এ বিক্রয় করাকে SWAP বলে। ক্রয় এবং বিক্রয় এর মাঝে যা অতিরিক্ত তাকে বলে SWAP Margin.বিভিন্ন মেয়াদের Forward ক্রয় বিক্রয় করা যায়।বাংলাদেশে SWAP এর ব্যবহার তেমন নাই।
১১৭) Pecking Credit কি?
উত্তর: রপ্তানীকারককে পন্য সংগ্রহ, প্রক্রিয়া করন,বন্দরে পরিবহন বা অনান্য খরচ নির্বাহ করতে যে ঋণ প্রদান করা হয় তাকে বলে pecking Credit. Pecking Credit কে Pres shipment export Credit ও বলা হয়। সাধারনত বিদেশী ক্রেতার কাছ থেকে LC পাওয়ার পর এ ঋণ দেওয়া হয়। বাংলাদেশের রপ্তানীকে উৎসাহ যোগাতে এ ঋণকে বিশেষ গুরুত্ব দেওয়া হয়।রপ্তানী পণ্য হাইপোথিকেসন ও অনান্য চার্জ Document গ্রাহকের কাছ থেকে পাওয়ার পর তহবিল হস্তান্তর করা হয়।
১১৮) EXW বললে কি বুঝাবে?
উত্তর: এ Term দ্বারা বুঝা যাবে যে রপ্তানি কারকের শুধু মাত্র মাল তার গুদামে প্রস্তুত রাখবে আর আমদানী কারকের সব দায়িত্ব।
১১৯) Back to Back LC বলতে কি বুঝেন?
উত্তর: export এর জন্য প্রাপ্ত LC কে Lien রেখে অন্য একটি LC খুললে সে LC কে Back to Back LC বলে।
১২০) CAR কি? Ratio টা কি পরিমান?10% Capital এর হিসাব কিভাবে বের করা যাবে?
উত্তর: CAR হলো Capital Adequacy Ratio. 10% Capital of Risk Weighted Assets. Basell-2 অনুযায়ী হিসাব হলো:core capital সাথে supplementary capital যোগ করে Risk Weighted Asset দ্বারা ভাগ দিতে হবে।
১২১) RWA এর উপাদানগুলি কি কি?
উত্তর: উপাদানগুলি হলো: Credit Risk, Market Risk এবং Operational Risk.
১২২) credit risk এর ক্ষেত্রে corporate Client জন্য risk কত ?
উত্তর: 125% তবে যদি corporate client বাংলাদেশ ব্যাংক এর নিকট স্বীকৃত কোন Credit Rating Agency দ্বারা AAA হিসাবে grading পায় তাহলে সে client এর বেলায় risk হবে 20%.
১২৩) Basell-II কি? Basell-II এর স্তম্ভ কয়টি?
উত্তর: বিভিন্ন দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গভর্নরদের নিয়ে গঠিত একটি কমিটি যার উদ্দেশ্য হলো ব্যাংকগুলি নিয়ন্ত্রন এবং তদারকী করা। তিনটি, যথা:
Pillar-I: Minimum Capital Requirement.
Pillar-II: Supervisory & Review.
Pillar-III,: Market Discipline.
১২৪) Basel- III এটা কি?
উত্তর: বিশ্ব ব্যাপী Banking System কে অধিকতর নিরাপদ রাখতে Basel Committee, Basel- II কে modify করে যে নির্দেশনা প্রদান করেছে তাকে বলা হয় Basel-III.
১২৫) Going concern Capital কি?
উত্তর: Basel-III তে Tier-1 capital কে going concern capital বলে।
১২৬) CRR কি?এটা কিসের against এ করা হয়?
উত্তর: Cash Reserve Requirement. এটা চলতি ও মেয়াদী জমার বিপরিতে রাখা হয়, এর পরিমান weakly Basis 6.50% এবং Daily Basis 6.00%.
১২৭) Money Market এবং Capital Market সম্পর্কে বলতে পারবেন?
উত্তর: Money market হলো এমন একটা market যেখানে স্বল্প মেয়াদী ঋন নিয়ে কারবার হয় সাধারনত: ১বছর এর কম সময়ের জন্য, Capital Market এ দির্ঘ্য মেয়াদের assets বা security নিয়ে কারবার হয়। Bankers Acceptance.
১২৮) Money Market এর instruments কি কি?
উত্তর: Treasury Bill, Commercial Paper ইত্যাদি।
১২৯) Capital Market এর Instrument কি কি?
উত্তর: Ordinary Share, Preference Share, Bond ইত্যাদি।
১৩০) Deposit mix কি?
উত্তর: যখন Total Deposit এর মধ্যে বিভিন্ন ধরনের Deposit থাকবে তখন তাকে Deposit Mix বলা হয়।
১৩১) Ideal Deposit Mix কি?
উত্তর: যদি Total Deposit এর মধ্যে ১৫% Deposit cost free হয় তবে তাকে Ideal Deposit mix বলে।
১৩২) cost free deposit কোন গুলি?
উত্তর: যে সকল Deposit এর জন্য কোন profit দেওয়া লাগে না, যেমন: current deposit, DD payable, TT Payable, Sundry Deposit, ইত্যাদি।
১৩৩) Cost free Deposit কিভাবে বাড়ানো যায়?
উত্তর: collection of negotiable instruments, opening LC, providing Bank guaranty, ইত্যাদি।
১৩৪) Asset liability Mismatch বলতে কি বুঝেন?
উত্তর: যখন Investment এর পরিমান ডিপোজিট এর চেয়ে বেশী হবে, আবার যখন অতিরিক্ত ডিপোজিট অলস পড়ে থাকবে তখন তাকে বলা হয় Asset Liability mismatch.
১৩৫) Single Borrower Exposer Limit কি?
উত্তর: একটা গ্রাহককে সর্বোচ্ছ যে পরিমান ঋণ দেওয়া যাবে।এটা general case এ সর্বোচ্ছ ১৫% নগত ক্যাশ এবং non funded 20% of capital of the company, কিন্তু export এর ক্ষেত্রে non cash 35% বিনিয়োগ দিতে পারবে।
১৩৬) Income ব্যাংকের asset না Liability?
উত্তর: Income ব্যাংকের জন্য liability কারণ Bank তো আলাদা একটি সত্তা তার যা income তা মালিকদের পাওনা তাই income ব্যাংকের liability.
১৩৭) Balance of trade এবং Balance of payment বলতে কি বুঝেন?
উত্তর: সাধারনত ১বছরে একটি দেশের আমদানী ও রপ্তানির পার্থক্য হলো Balance of trade এবং একটি দেশের সাথে অন্য দেশের সকল প্রকার লেনদেনকে balance of payment বলে।
১৩৮) Basel-III অনুসারে Risk weighted Asset এর বিপরীতে কি পরিমান capital প্রয়োজন হবে?
উত্তর: Basel-III অনুসারে 10% CAR এর সাথে আরও 2.50% capital সংরক্ষন করতে হবে যার নাম হবে Capital Conservation Buffer.
১৩৯) Remittance কি?
উত্তর: Remittance হল Fund এক স্থান থেকে অন্য স্থানে বা একদেশ থেকে অন্য দেশে Banking Chanel পাঠানো,স্থানান্তর করা।
১৪০) IRG কি?IRG এর component গুলি কি কি?
উত্তর: Investment Risk Grading.যথাঃ01. Financial Risk, 02. Business Risk, 03. Management Risk,
- Security Risk , 05. Relationship Risk.
১৪১) CAMELS কি?
উত্তর: CAMELS হল একটি কৌশল যার মাধ্যমে বুঝা যায় একটি ব্যাংক কতটুকু ভাল বা খারাপ অবস্থায় আছে তার উপর ভিত্তি করে ব্যাংকটিকে তরারকি করা হয়।
১৪২) CAMELS এর বিশ্লষন কি হবে?
উত্তর: Capital Adequacy, Assets Quality, Management Efficiency, Earning Capacity ,Liquidity Position , Sensitivity.
১৪৩) Green Banking এর 4R কি?
উত্তর: 4R হল: Reduce, Reuse, Recycle, Replace.
১৪৪) Professionalism কি?
উত্তর: কর্মক্ষেত্রে সচেতনভাবে, সতরকতার সাথে এবং সততা নিয়ে আন্তরিকভাবে সকল নিয়মমেনে কাজ করাকে বলে professionalism.
৪৪) Professionalism কি?
উত্তর: কর্মক্ষেত্রে সচেতনভাবে, সতরকতার সাথে এবং সততা নিয়ে আন্তরিকভাবে সকল নিয়মমেনে কাজ করাকে বলে professionalism.
৫) Cheque কাকে বলে?
উত্তর: As per NI Act, article-6: Cheque is a bill of exchange drown on a specified banker and not express to be payable otherwise than on demand.
৬) কখন cheque সব কিছু ঠিক করার পরও payment দেওয়া যাবে না?
উত্তর: যদি কোর্ট কর্তৃক নিষেধাঞ্জা থাকে, A/C holder এর মৃত হলে, ইত্যাদি।
৭) A/c Holder এর মৃত সংবাদ জানার পরও কখন চেক payment দেওয়া যাবে?
উত্তর: যখন কোন চেক পূর্বেই good for payment এর জন্য চিণ্হিত করা থাকে।
৮) NI Act অনুসারে Cheque এর সংঙ্গা কি?
উত্তর: Cheque is a bill of exchange drawn on a specified banker and not express to be payable otherwise than on demand.
৯) Cheque এর party কে কে?
উত্তর: Cheque এর তিনটি party যেমন: Drawer, Drawee & payee.
১০) Drawer কে? Drawee বা কে?
উত্তর: Drawer হচ্ছে a/c holder, এবং Drawee হচেছ Bank বা Bank এর Officer.
১১) Cheque কয় প্রকারের হয়?
উত্তর: Cheque দুই প্রকার, Bearer cheque & Order Cheque.
১২) Order Cheque কি ?
উত্তর: যখন A/C Holder নির্দিষ্ট কাহার নাম লিখে দেয় এবং bearer শব্দটি কেটে
দেয় তবে তাকে order Cheque বলে।
১৩) Order cheque কি cash Counter এ payment দেওয়া যাবে?
Payment দেওয়া যাবে, যদি নিশ্চিত হওয়া যায় যে , payment যিনি নিচ্ছেন তিনিই হলেন চেকে প্রাপক,এ ক্ষেত্রে প্রমান হিসাবে govt স্বীকৃত ID Card নিতে হবে।
১৫) 5Holder in due course কি?
উত্তর: যখন কোন ব্যাক্তি সরল বিশ্বাসে মেয়াদ উত্তীর্ন হওয়ার পূর্বে নির্দিষ্ঠ মূল্যের বিনিময়ে এমন কাহারও নিকট থেকে কোন Negotiable Instruments গ্রহন করে যার মালিকানায় সন্দেহের কোন অবকাশ নেয় তবে তাকে holder in due course বলে।
১৬) Payment in due course কি?
উত্তর: যদি সরল বিশ্বাসে কোন হস্তানতরযোগ্য দলিলের মূল্য এমন ব্যাক্তিকে পরিশোধ করে যার মালিকানায় ত্রুটি থাকার কোন যুক্তি সংগত কারন নেই।
১৭) Stale Cheque কি ?
উত্তর: যদি কোন চেক ৬ মাস পূর্বের date দেওয়া থাকে তবে তাকে stale cheque বলে।
১৫) Weightage কি?
উত্তর: এক product কে অন্য product এর তুলনায় বেশী বা কম গুরুত্ব দেওয়া।
১৬) Mudaraba depositor দের profit distribution এর ক্ষেত্রে Mechanism টা কি?
উত্তর: Mudaraba Depositors শুধু Investment Income থেকে ভাগ পাবে,
তারা Ancillary Income থেকে কোন লাভ পাবেনা,Investment Income কে মালিকদের equity এবং Al wadea Rrr এর বিনিয়োগ এবং মুদারাবা ডিপোজিটদের বিনিয়োগ যোগ করে total investment income কে ভাগ দিয়ে equity এবং current deposit এর বিপরিতে income সরাসরি মালিকরা পাবে বাকী income থেকে ২০% management fee এবং 15% রিজার্ভ হিসাবে বাদ দেওয়ার পর যা থাকবে তার ৬৫% মুদারাবা ডিপোজিটরগন পাবে এবং বাকী ৩৫% পাবে share holder গন।
১৭) Club বা Society এর হিসাব খুলতে বিশেষ কি কি নিতে হবে?
উত্তর: অফিস কর্মকর্তা গনের বিবরণ, বাই লজ বা পরিচালন বিধি, হিসাব খোলার জন্য রেজুলেশন নিতে হবে।
১৮) BACH কি? BACH এর কয়টি অংশ?কি কি?
উত্তর: Bangladesh Automated Clearing House. BACH এর দুটি অংশ।BACPS এবং BEFTN.
১৯) BACPS দ্বারা কি বুঝাই? BACPS আসলে কিভাবে হয়?
উত্তর: Bangladesh Automated Cheque Processing System. Cheque স্কান করে শুধু image টা সংশ্লিষ্ট ব্যাংকে পাঠানো হয়. এটাতে দুটি অংশ থাকে, একটি হলো High Value এবং অন্যটি হলো Regular Value.
6 High Value আবার কি? High Value তে সর্বনিম্ন ৫০০,০০০ টাকার চেকগুলি ধরানো যায়, এ value স্বাধারনত: 2:30 এর আগে settlement হয়ে যায় তাই লেন দেন শেষ হওয়ার আগেই গ্রাহকের Account এ credit করা হয়, গ্রাহক ইচ্ছা করলে লেনদেন সময় শেষ হওয়ার আগেই account থেকে তুলতে পারে। ব্যাংকিং সেক্টরে Money Laundering সবার নিকট খুব পরিচিত বিষয়, আপনি কি বলতে পারবেন BACH এর মাধ্যমে Money Laundering er কোন সুযোগ আছে না কি? BACH এর মাধ্যমে Layering করে Money laundering হতে পারে।
২০) Endorsement কি?Cheque processing এর ক্ষেত্রে আপনি কি সিল মেরে endorsement করে থাকেন?
উত্তর: যদি হস্তান্তরের উদ্দেশ্য কোন হস্তান্তরযোগ্য দলিলের পিছনে ইহার ধারক অথবা প্রতিনিধি কত্তৃক স্বাক্ষর করা হয় তবে তাকে endorsement বলে। যখন 1. payees a/c credited 2. Received payment & payees a/c credited 3. Received Payment 4. our branch endorsement confirmed.
২১) Received Payment সিল কখন দেন?
উত্তর: যখন চেক এর Fev তে শুধুমাত্র ব্যাংকের নাম থাকে, যেমন: pay to FSIBL,Local Office.
২২) Predicate offence কি? Egmont Group কি?Egmont Group এর সদস্য সংখ্যা কত?এটির নাম Egmont কেন? কবে থেকে Bangladesh এ group এর সদস্য?
উত্তর: সম্পৃক্ত অপরাধ। বিভিন্ন দেশের Financial Intelligent Unit নিয়ে ১৯৯৫ গঠিত একটি সংস্হা যার কাজ হলো money laundering এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধ। সদস্যপদ ১৫১ জন।সংস্থাটি বেলজিয়ামের Egmont Arnsberg নামক স্থান থেকে মিটিংয়ের মাধ্যমে যাত্রা শুরু করে তাই এর নাম Egmont Group রাখা হয়েছে।২০১৩ সাল থেকে এ Group এর সদস্য।
২৩) BFIU এর কাজ কি কি?BFIU এর কার নিকট থেকে তথ্য পাবে?Branch এ BFIU নিকট কি কোন রিপোর্ট করা হয়?
উত্তর: রিপোর্ট সংগ্রহ, তথ্য বিনিময় ,মানিলন্ডারিং চিন্হিত করা এবং প্রতিরোধ করা।ব্যাংক, বিমা, বিভিন্ন ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠান। হাঁ, যেমন CTR & STR.
২৪) CTR & STR আবার কি?CTR কখন করবে?
উত্তর: Cash Transaction Report & ,Suspicious Transaction Report. যদি কোন হিসাবে ১০ লক্ষ টাকা জমা বা উত্তলোন হয় তবে পরবর্তী মাসের ২১ তারিখে পূর্বে BFIU এর নিকট পাঠাতে হবে।
২৫) কত টাকা লেনদেন হলে STR করতে হয়?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট কোন পরিমান নায়. যে কোন লেনদেন সন্দেহ হলেই এ রিপোর্ট করতে হয়।
২৬) Money Laundering কি?Money Laundering কি?Money Laundering er স্তর কয়টি? স্তরগুলি কি কি?
উত্তর: FATF এর মতে: Money Laundering হলো অর্থের অবৈধ উৎস গোপন করার উদ্দেশ্যে উহার হস্তান্তর, রুপান্তর এবং স্থানান্তর প্রক্রিয়া।তিনটি।যেমনঃ 1: Placement 2: Layering 3: Integration.
২৭) Money Laundering প্রতিরোধে তফসিলি ব্যাংক গুলির করনীয় কি?
উত্তর: Money Laundering প্রতিরোধে তফসিলি ব্যাংক গুলি নীতিমালা প্রনয়ন, CCU গঠন, ZAMLCO & BAMLCO মনোনয়ন করা।
২৮) Layering আবার কি?
উত্তর: Layering হলো Money Laundering এর একটি স্তর যার মাধ্যমে অবৈধ অর্থ এক হিসাব থেকে অন্য হিসাবে জমা করা হয়, পর্যায়ক্রমে জঠিল লেনদেন এর মাধ্যমে অর্থের মু্ল উৎস গোপন করা হয়।
২৯) FATF আবার কি?
উত্তর: Financial Action Task Force. এটা মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী কাজে অর্থায়ন প্রতিরোধে কাজ করে, এর বিশেষ কিছু সুপারিশ রয়েছে যা বিশ্ব ব্যাপি Banking ক্ষেত্রে গ্রহনযোগ্যতা পেয়েছে।
৩০) সুপারিশ কতটি? কয়েকটির নাম বলেন?
উত্তর: এর ৪০টি সুপারিশ রয়েছে,তার মধ্যে উল্লেখযোগ্য হলো: CDD করা, PEPs, Wire Transfer, STR করা সংক্রান্ত এবং প্রত্যেক দেশে FIU গঠন করা, ইত্যাদি।
৩১) বাংলাদেশে কি FIU গঠন করা হয়েছে? নাম কি?
উত্তর: হাঁ। Bangladesh Financial Intelligent Unit.
৩২) 30 CCU কি?CCU এ দুইজন সদস্য নির্দিষ্ট কে কে?CCU এর প্রধানকে কি বলা হয়?
উত্তর: Central Compliance Unit, এর ৫জন সদস্য থাকবে।General Banking এবং Information Technology বিভাগ থেকে এক জন করে, ২জন। Chief Anti Money Laundering Compliance Officer.
৩৩) BAMLCO কি? BAMLCO হওয়ার জন্য যোগ্যতা কি?BAMLCO এর কাজ কি?
উত্তর: Branch Anti Money Laundering Compliance Officer. Manager অথবা Second Officer বা GB থেকে অভিগ্য একজন কর্মকর্তাকে BAMLCO মনোনয়ন করা যাবে। কাজ হলোঃ১।গ্রাহক পরিচিতি ২।লেনদেন মনিটরিং ৩।সন্দেহজনক লেনদেন চিহ্নিত করা এবং রিপোর্ট করা ৪। রেকর্ড সংরক্ষণ৫।প্রশিক্ষণ।
৩৪) মানি লন্ডারিং আইন অনুযায়ী, সন্দেহজনক লেনদেন হলে ব্যাংক কি করবে?
উত্তর: BFIU এর নিকট রিপোর্ট করবে।
৩৫) রিপোর্ট না করলে কি শাস্তি হতে পারে?
অনুন্য ৫০০০০টাকা অনূর্দ্ধ ২৫০০০০০ টাকা জরিমানা সাথে ব্যাংকের licence স্থগিত করতে পারে।
৩৬) Circular-10 সম্পর্কে আপনি কি জানেন?
উত্তর: এটা Bangladesh Financial Intelligent Unit কর্তৃক জারিকৃত mony laundering & Terrorism Financing প্রতিরোধ সংক্রান্ত একটি গুরুত্বপূর্ণ circular.
৩৭) Walk in Customer কি? Walk in customer এর ক্ষেত্রে কি করনীয়?
উত্তর: যে customer এর ব্যাংকে কোন Account নাই। এ ধরনের গ্রাহকের ক্ষেত্রে ৫০০০ টাকা লেনদেন করলে তার নাম, ঠিকানা ও মোবাইল নম্বর সংগ্রহ করতে হবে এবং ৫০০০ এর বেশী হলে পুর্ণাঙ্গ তথ্য, প্রেরনের উদ্দেশ্য,অর্থের উৎস সংরক্ষন করতে হবে।
৩৮) Money Laundering করলে শাস্তি কি?
উত্তর: কোন ব্যাক্তি money Laundering এর সাথে জড়িত প্রমান হলে সর্বোনিম্ন ৪ বছর এবং সর্বোচ্চ ১২ বছর জেল হতে পারে, ইহার অতিরিক্ত অপরাধের সাথে সংশ্লিষ্ট সম্পত্তির দিগুন বা ১০ লাখ টাকা পর্যন্ত যা অধিক অর্থদন্ডে দন্ডিত হবে।
৩৯) Wire Transfer এর ক্ষেত্রে ব্যাংকারের কি করনীয়?
উত্তর: অভ্যান্তরীন ক্ষেত্রে অনুন্য ২৫০০০ টাকা এবং আন্তদেশীয় ক্ষেত্রে অনুন্য ১০০০ ডলার বা সমপরিমান বৈদেশিক মূদ্রা transfer এর ক্ষেত্রে পূর্ণাঙ্গ তথ্য সংরক্ষণ এবং beneficiary Bank এ প্রেরণ করতে হবে।
৪০) Shell Bank কি?
উত্তর: ইহা এমন ব্যাংককে বুঝায় যে ব্যাংক যে দেশে নিবন্ধিত সে দেশে তার কোন কার্যক্রম নাই।
৪১) CDD কি?
উত্তর: Customer Due Diligence.
৪২) EDD কি? এটা কখন করা হয়?
উত্তর: Enhance Due Diligence, এটা PEPs এর ক্ষেত্রে করা হয়।
৪৩) PEPs আবার কি?PEPs এর হিসাব খুলতে procedure কি হবে?
উত্তর: Politically Expose Persons, যেমন: মন্ত্রী, এমপি, সচিব, বিদেশী সংস্থার প্রধানগণ, ইত্যাদি। উর্দ্ধতন Management এর অনুমতি নিতে হবে, অর্থের উৎস নিশ্চিত করতে হবে, লেনদেন নিয়মিত মনিটরিং করতে হবে।
৪৪) UCIC কি?
উত্তর: Unique Customer Identification Code বা একই গ্রাহকের একাধিক হিসাব থাকলে তাকে একটি ID এর দ্বারা সনাক্ত করা।
৪৫) Investment কত প্রকার?
উত্তর: BRPD Circular অনুযায়ী Investment ৪ প্রকার।যেমনঃ1: Continuous 2: Demand 3: Fixed Term
4: Short Term Investment.
৪৬) Continuous Investment কি?
উত্তর: যে Investment এর পরিমান ও সময় নির্দিষ্ট থাকে এবং সম্পুর্ণ পরিশোধের জন্য Expire date থাকে.যেমন: CC, OD,MPI, MIB, Murabaha, Muazzal ইত্যাদি।
৪৭) Demand Investment কি?
উত্তর: যে Investment ব্যাংক কর্তৃক চাওয়ার পর পরিশোধযোগ্য বলে বিবেচিত হয়.যেমন: FBP,IBP, LIM, PAD ইত্যাদি।
৪৮) Fixed TermInvestment কি?
উত্তর: যে Investment মেয়াদ ১বৎসরের বেশী এবং Instalment ভিত্তিতে পরিশোধ করা হয় তাকে Fixed Term Investment বলে।যেমনঃ HPSM.
৪৯) Short Term Investment কি?
উত্তর: Agriculture Sector এর Investment যা ১বৎসরের মধ্যে পরিশোধ করতে হয় তাকে Short Term Investment বলে।
৫০) Classified Investment গুলি কি কি?
উত্তর: SMA, Sub Standard, Doubtful, এবং Bad/ Loss.
৫২) Investment দিতে process টা কি হবে?
উত্তর: প্রথমে –
1.Induction of the client
- Application process
- Approval & Sanction
- Documentation
- Disbursement
৫৩) Induction of the client কি? client selection এর ক্ষেত্রে 5,C কি?
উত্তর: পরিচিতি বা client সম্পর্কে জানা। 5c হলো 1. character 2. Capacity 3. Capital 4. Condition 5. Collateral.
৫৪) Collateral কি ?
উত্তর: Collateral Security বা সহযোগী জামানত.
৫৫) Client এর personal security কোন ধরনের জামানত?
উত্তর: এটা primary security.
৫৬) Documentation বলতে আপনি কি বুঝেন?Documents কয় ধরনের হয়?Charge Documents কি?
উত্তর: Documentation হলো বিনিয়োগ গ্রহিতার নিকট থেকে আইন সম্মতভাবে Document বা দলিল গ্রহন করা। দুই ধরনের হয়, Charge Document এবং Mortgage Documents. Documents এর মাধ্যমে invest এর উপরে আইনগত অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয়, যেমন: DP note, acceptance of sanction Advice, agreement ইত্যাদি।
৫৭) Pari passu charge কী?
যখন একাধিক ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান যৌথভাবে একজন গ্রাহককে একটি security এর বিপরিত investment দিবে তখন উক্ত জামানতের উপর ব্যাংকগুলির সেই পরিমান অধিকার প্রতিষ্ঠিত হবে যা চুক্তিতে থাকবে।
৫৮) Provision কি? unclassified investment এর জন্য কোন provision রাখতে হয় কিনা?Off Balance sheet exposure এর বিপরীত কত provision রাখতে হয়?
উত্তর: অনাদায়ী বা classified লোনের বিপরীতে যে অর্থ সংরক্ষর করা হয় তাকে বলে provision. রাখতে হয়। 1% provision রাখতে হয়।
৫৯) Off balance sheet items কি?
উত্তর: যে সকল Item balance sheet এ উল্লেখ থাকে না, যেমন: Bills for collection, irrevocable letter of credit, acceptance & endorsement.
৬০) ঝুকির ভিত্তিতে বিনিয়োগ গ্রাহকদের কয় ভাগে ভাগ করা হয়সে গুলি কি কি?
৮ ভাগে।যেমনঃ 1. Superior 2. Good
3.Acceptable 4.Marginal 5.Special Mention 6.Substandard 7.Doubtful 8.Bad & Loss.
৬১) ইসলামী ব্যাংক investment করতে কি কি Mechanism ব্যবহার করে?
উত্তর: তিনটি Mechanism যেমন: Bai, Share, Ijarah Mechanism.
৬২) Ijarah Mechanism এ কি ধরনের বিনিয়োগ করে থাকে?
উত্তর: তিন ধরনের বিনিয়োগ দিয়ে থাকে, যেমন:১: স্থায়ী সম্পত্তি ভাড়া দেওয়া ২: Hire Purchase ৩: Hire Purchase under Sirkatul Milk .
৬৩) HPSM এর procedure কি হবে?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে গ্রাহক এবং ব্যাংক যৌথভাবে পূজি বিনিয়োগ করবে, সম্পত্তি ব্যবহারের উপযোগী হলে গ্রাহক কিস্তিতে ব্যাংকের মুলধন এবং ভাড়া পরিশোধ করবে এতে গ্রাহকের মালিকানা বাড়তে থাকবে এবং ব্যাংকের মালিকানা কমে যাবে একপর্যায় গ্রাহক পূর্ণাঙ্গ সম্পত্তির মালিকানা লাভ করবে।
৬৪) Hire purchase এবং HPSM এর মধ্যে পার্থক্য কি?
উত্তর: Hire Purchase এ সম্পূর্ন টাকা না পরিশোধ হওয়া পর্যন্ত গ্রাহেকের মালিকানা সাবাস্ত হয় না কিন্তু HPSM এ গ্রাহক যতটুকু পরিশোধ করবে ততটুকু মালিকানা লাভ করবে।
৬৫) Non performing Asset কি?
উত্তর: কোন asset বা investment থেকে কোন income আসে না তাকে বলে NPI বা NPA.
৬৬) Nonperforming Investment এর element কোন গুলি?
উত্তর: 1.Unclassified Overdue.2.Classified Investment.3. Unclassified reschedule investment.4.Written of Investment.
৬৭) Written of investment কি?
উত্তর: যে investment টি ৫বছর ধরে bad/lossহিসাবে classified থাকবে এবং যার বিপরিতে ১০০% provision রাখা থাকে তাকে Written off investment বলে।
৬৮) Rescheduled কখন করা হয়?সর্বোচ্ছ কতবার Reschedule করা যাবে?
উত্তর: কখনও কখনও কিছু ভাল গ্রাহক পরিস্থিতির কারনে এবং ব্যবসা মন্দা হওয়ার দরুন, অনিচ্ছা সত্বেও overdue হয়ে যায় এধননের গ্রাহককে ব্যবসা চালিয়ে নিতে অতিরিক্ত জামানত নিয়ে পুনরায় বিনিয়োগ দেওয়াকে Rescheduled বলে। তিন বার।
৬৯) Term Investment এর ক্ষেত্রে গ্রাহকের নিকট থেকে ১ম বার কি পরিমান Dwon payment নিতে হবে?
উত্তর: Overdue installment এর 15% অথবা বকেয়ার 10% এদের মধ্যে যেটা সর্বনিম্ন তা Down Payment নিতে হবে।
৭০) Investment বিপরীতে যে Charge নেওয়া হয় তার নাম গুলো কি কি?
উত্তর: যেমন: Fixed charge, Floating Charge, Pari passu Charge, First/2nd charge.
৭১) 2nd Charge কি?pari passu এবং 2nd charge পার্থক্য কি?
উত্তর: যখন একই security কে mortgage রেখে দুটি ব্যাংক বিনিয়োগ দেয় তখন 2nd Bsnk এর charge কে 2nd Charge বলে। দুই অবস্থায় একই Security কে mortgage রাখলেও pari passu তে দুই ব্যাংকের সমান অধিকার বা equity অনুযায়ী থাকে কিন্তু 2nd charge এর বেলায় তা নয় বরং 1st charge ওয়ালা আগে নিজের পাওনা পাবে তার পর যতটুকু থাকে তা 2nd charge ওয়ালা পাবে।
৭২) Mortgage আবার কি?
উত্তর: ইহা charge সৃষ্টির একটা পদ্বতি যার মাধ্যমে কোন স্থাবর সম্পদ বিনিয়োগের জামানত হিসাবে রাখা হয় এ ক্ষেত্রে সম্পদের দখল মালিকের নিকট থাকে।
৭৩) তাহলে Charge সৃষ্টির পদ্ধতিগুলি কি কি?
উত্তর: Charge সৃষ্টির পদ্ধতিগুলি হলো:1.Lien 2. Assignment 3.Set Off 4.pledge 5.Hypothecation 6.Mortgage.
৭৪) Pledge কি ধরনের হয়?
উত্তর: বিনিয়োগের বিপরীত জামানত হিসাবে গ্রাহকের অস্থাবর সম্পদ বা মালামাল ব্যাংকের অধিকারে নিয়ে থাকে এ ক্ষেত্রে মালের দখলও ব্যাংকের নিয়ন্ত্রনে থাকে।
৭৫) Classification of investment কি?
উত্তর: Overdue Investment কে সময় অনুযায়ী বিভিন্ন শ্রেনীতে ভাগ করাকে Classification Investment বলে।
৭৬) Overdue Investment আবার কি?
উত্তর: Investment পরিশোধের জন্য নির্ধারিত তারিখ যখন অতিক্রম করে তখন তাকে overdue Investment বলে।
৭৭) SMA কখন হয়?
উত্তর: Continuous , Demand Investment এর ক্ষেত্রে ২মাস থেকে ৩মাস Over Due হলে এবং Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে ১০ লক্ষ টাকার বেশী Investment হলে Monthly Instalment ২ থেকে ৩টি over Due হলে SMA বলে গন্য করা হবে।
৭৮) Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে ১০ লাখের কম Investment এর ক্ষেত্রে SMA কখন হবে?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে ২থেকে ৬মাস Instalment, over due থাকলে SMA বলে গন্য হবে।
৭৯) Short Term Agricultural Investment SMA কখন হবে?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে SMA প্রযোজ্য নয়।
bangladesh bank
৮০) Substandard, Doubtful, Bad/Loss কখন হয়?
উত্তর: Continuous, Demand & Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে SMA হওয়ার পর ৩মাস পর পর পর্যায়ক্রমে Sub Standard, Doubtful এবং Bad/Loss হিসাবে গন্য হবে।তবে Agricultural Investment এর ক্ষেত্রে ১২ মাস পর থেকে ৩৬ মাস পর্যন্ত Sub Standard হবে এবং পরবর্তী ২৪ মাস পরপর পর্যায়ক্রমে Doubtful এবং Bad/ loss হিসাবে গন্য হবে।
bangladesh bank
৮১) Substandard , Doubtful এবং Bad/ Loss এর বিপরিতে কি পরিমান provision রাখতে হবে?
উত্তর: substandard =20%, Doubtful=50%
& Bad/Loss= 100% provision রাখতে হবে, Agricultural Investment এর সকল ক্ষেত্রে 5% এবং Bad/ Loss এর ক্ষেত্রে 100% provision রাখতে হবে।
bangladesh bank
৮২) Unclassified Investment এর ক্ষেত্রে কি কোন provision রাখতে হবে?provision কত ?
উত্তর: রাখতে হবে, যেমন:
SME Finance = 0.25% , তবে House Finance, Loans for professional এবং Loan for Brokerage House = 2%. Off Balance sheet এ ক্ষেত্রে 1% provision রাখতে হবে।
৮৩) Consumer Loan এর ক্ষেত্রে House Finance না হলে unclassified এর বিপরীতে কত provision রাখতে হবে?
উত্তর: এ ক্ষেত্রে 5% provision রাখতে হবে।
৮৪) তবে SMA হলে কি পরিমান provision রাখতে হবে?
উত্তর: Unclassified এবং SMA এর Provision হার একই রকম হবে।
bangladesh bank
৮৫) Documentation কি? Documents কত প্রকার?
উত্তর: আইন সম্মতভাবে Documents গ্রহন করাকে Documentation বলে।Documents দুই প্রকার :
১:Charge Documents ২:Mortgage Documents.
৮৬) Charge Documents কি? Charge Documents কি কি?
উত্তর: যে Documents এর মাধ্যমে Investment এর উপর আইনগত অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয় যে, গ্রাহক ব্যাংকের নিকট থেকে investment গ্রহন করেছে।যেমনঃ Agreement, DP Note, DP note Delivery Letter, Balance confirmation,Letter of disbursement, Acceptance of sanction letter. Letter of Disclaimer ইত্যাদি।
bangladesh bank
৮৭) Balance confirmation বলতে কিবুঝায়?
উত্তর: এর মাধ্যমে প্রমানিত হয় যে গ্রাহকের investment account এ কোন balance ছিল না।
৮৮) letter of disclaimer কি? এটা কখন নিতে হয়?
উত্তর: যখন মালামাল পার্টির গোডাউন এ রাখা হয় তখন গ্রাহক ঘোষনা দেয় যে, Bank ইচ্ছা করলে মাল নিয়ে নিতে পারবে তাতে গ্রাহক আপত্তি বা বাধা দিবে না।
bangladesh bank
৮৯) Trust receipt কি?
উত্তর: Trust Receipt একটা charge document যার উপর বিশ্বাস রেখে মালের মূল্য গ্রহন না করে মাল গ্রাহককে delivery দেওয়া হয়।
৯০) Mortgage documents কি?
উত্তর: Mortgage হলো বন্ধক রাখা, mortgage কে security document ও বলা হয় কারণ এর মাধ্যমে বিনিয়োগ নিরাপদ হয়ে যায়. Mortgage দুই প্রকার যেমন :Equitable ও Registered Mortgage.
ব্যাংক , ভাইভা, ব্যাংকিং নলেজ
৯১) Equitable Mortgage কি?
উত্তর: Equitable Mortgage এর দ্বারা সম্পত্তির দলিল আটক রাখা হয় মাত্র।
৯২) কি কি দলিল আটক রাখা হয়?
উত্তর: Orginal deed, Bia deed, personal guarantee, Mutation, lower opinion, Rent receipt, NEC, CS, SA, RS Khatian ইত্যাদি।
৯৩) Registered Mortgage কি?
উত্তর: এ Mortgage এর মাধ্যমে সম্পদের উপর এমন অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয় যে ব্যাংক কোর্টের অনুমতি ছাড়াই সম্পদ বিক্রি করে দিতে পারে।
৯৪) যদি Power of attorney না দেয় তাহলে?
উত্তর: Power of attorney না দিলে কোর্টের অনুমতি লাগবে।
ব্যাংক , ভাইভা, ব্যাংকিং নলেজ
৯৫) Guarantee কি?
উত্তর: তৃতীয় কোন ব্যাক্তি দেনাদারের পক্ষে দেনা পরিশোধের নিশ্চয়তা দেওয়া হলো guarantee.
৯৬) Indemnity কি?
উত্তর: Indemnity হলো এক পক্ষ অন্য পক্ষকে দায় থেকে মুক্তি দেওয়া, ব্যাংক বিভিন্ন ধরনের দায় থেকে মুক্তি পেতে গ্রাহকের নিকট থেকে নিয়ে থাকে।
৯৭) Redemption কি বলতে পারবেন?
উত্তর: দেনা পরিশোধের পর গ্রাহকের charge গুলিকে মুক্ত করে দেওয়া।
৯৮) Provision কোন circular বলে রাখা হয়?BRPD Circular কে জারি করে?
উত্তর: BRPD Circular No-5 Dated 29 May,2013 এর বলে রাখা হয়। Bangladesh Bank এর Banking Regulatory & Policy Department এটা জারি করে।
৯৯) Complying Presentation কিভাবে হবে?
উত্তর: যখন Presentation টা UCPDC এবং ISBP এর সকল Term এবং Condition অনুযায়ী করা হবে।
ব্যাংক , ভাইভা, ব্যাংকিং নলেজ
১০০) ISBP আবার কি?
উত্তর: International Standard Banking Practice.
১০১) EDF সমপর্কে কিছু জানেন?এ Fund এর উৎস কোথায়?
উত্তর: Export Development Fund, স্যার, এ Fund অপ্রচলিত, কিন্তু সম্ভাবনাময়ী রপ্তানী দ্রব্য উৎপাদনের জন্য উৎসাহিত করতে দেওয়া হয়। International Development Association(IDA) এর উৎস।
১০২) Single Borrower Exposer limit সম্পকে কি জানেন? Exporter এর ক্ষেত্রে এর পরিমান কত?
উত্তর: একটি ব্যাংক একজন গ্রাহককে সর্বচ্ছ যে পরিমান বিনিয়োগ দিতে পারবে। 50% of total capital এর মধ্যে Funded 15% & non funded 35% আর Non funded হলো যেমন: Bank guaranty.Letter of Credit.
ব্যাংক , ভাইভা, ব্যাংকিং নলেজ
১০৩) UPAS কি? এর Procedure টা কি হবে?এটা কি শরিয়ত সম্মত হবে?
উত্তর: Usance Payment at sight. AD Branch গুরুত্বপুর্ন গ্রাহককে বিনিয়োগ সুবিধা দিতে Usance basis(90 বা 180 দিন) LC Issue করবে কিন্তু যখন বিল আসবে তখন acceptance letter দিয়ে OBU কে request করবে bill টি beneficiary Bank কে at sight payment দিতে এবং বিলটি matured হওয়ার পর গ্রাহকের নিকট থেকে usance bill পরিশোধ করে নিবে,এভাবে procedure শেষ হবে।এ ক্ষেত্রে দুইটা ভাগে লেনদেন হবে, ১: AD এর সাথে Off Shore Banking Unit এর Mudaraba ভিত্তিতে ২: অন্য দিকে গ্রাহকের সাথে Murabaha ভিত্তিতে।
১০৪) আন্তর্জাতিক বানিজ্যের ক্ষেত্রে মূল্য পরিশোধ এর পদ্ধতিগুলি বলতে পারবেন?
উত্তর: এ গুলি হলো: Open Account, Advance Payment, Bill for Collection, Consignment Sale & Letter of Credit.
114 Consignment sale আবার কি? যখন রপ্তানি কারক বিদেশে কোন দালাল বা Auction House কে রপ্তানিদ্রব্য পাঠিয়ে দেয় এবং দালালরা উক্ত পন্য বিক্রি করে নিজেদের কমিশন রেখে বাকী টাকা রপ্তানীকারককে পাঠিয়ে দেয়,এ ক্ষেত্রে ৪মাসের মধ্যে বিক্রয় মূল্য দেশে আনতে হয়।
ব্যাংক , ভাইভা, ব্যাংকিং নলেজ
১০৫) AD কি বলতে পারেন?AD কি কি কাজ করে?
উত্তর: Authorized Dealer.কাজ গুলিঃ 1.Exchange of Foreign Currencies.2. Buying & Selling Foreign Currencies.3. Opening LC & Settlement of payment.4. Opening FC Account 5. Handling Export Document.
১০৬) LC কি?LC সাধারণত কয় প্রকার?
উত্তর: As per UCP-600 Credit means any arrangement, however named or described that is irrevocable and thereby Constitute a definite undertaking of the issuing bank to honor a complying presentation. দুই প্রকার, যেমন: 1.Revocable 2. Irrevocable.
১০৭) Revocable LC কি?
উত্তর: যে LC, Issuing Bank রপ্তানিকারকের সম্মতি ছাড়াও বাতিল করতে পারে।
১০৮) Stand by LC সম্পর্কে কি জানেন?
উত্তর: এ ধরনের LC তে রপ্তানিকারককে মূল্য পরিশোধের জন্য অধিক নিশ্চয়তা প্রদান করে, যদি কোন কারনে আমদানী কারকের দেশের সাথে রপ্তানীকারকের দেশের মধ্যে কোন রাজনৈতিক , অর্থনৈতিক প্রতিবন্ধকতা দেখা দিলেও আমদানীকারক মূল্যপরিশোধের নিশ্চয়তা দেয়।
১০৯) LC তে সাধারনত কয়টি Party থাকে?
LC তে সাধারনত ৪টি Parties থাকে.
- Applicant
- Issuing Bank
- Negotiating Bank
- Beneficiary
১১০) Negotiating Bank বলতে কি বুঝায়?
উত্তর: রপ্তানিকারককে Payment দেওয়ার জন্য যে Bank এর নাম LC থাকে।যখন Nominated Bank কর্তৃক রপ্তানি কারকের Draft অথবা Bill of Exchange ক্রয় করে সে ক্ষেত্রে সকল Document যথাযতভাবে presentation করা হয়েছে কিনা তা পরিক্ষা করে থাকে।
১১১) Off Shore Bank সম্পর্কে কিছু জানেন?
উত্তর: Off Shore Bank হলো যে Bank বিদেশী উৎস থেকে foreign Currency আহরন করে এবং foreign Currency তে বিনিয়োগ দেয়, এর জন্য আলাদা ব্যাংক প্রয়োজন নেয় বরং দেশিও ব্যাংকগুলি আলাদা unit এর মাধ্যমে off shore Banking কার্যক্রম চালাতে পারে তবে সে ক্ষেত্রে আলাদা হিসাব সংরক্ষন করতে হবে, এ ধরনের ব্যাংকের ক্ষেত্রে কিছু আলাদা নিয়ম মানতে হয়, কর ও শুল্ক রেয়াত পেয়ে থাকে।
১১২) Exchange Position কি জানেন?
উত্তর: Foreign Currency ক্রয় বিক্রয় করে দিন শেষে Bank এর foreign currency এর যে নীট অবস্থা তাকে Exchange Position বলে।
১১৩) Document against Acceptance Bills কি?
উত্তর: ১. Acceptance অর্থ দায়গ্রহনের সম্মতি।২. আমদানীকারক Bill of exchange এ সম্মতি সুচক স্বাক্ষর করে।৩. আমদানী কারক স্বাক্ষর দিলে মালের দলিল তাকে হস্তান্তর করা হয়।৪. Accept করা Bill নির্দিষ্ট তারিখে পরিশোধযোগ্য ৫. Document পেয়ে আমদানী কারক মালামাল খালাস করে নেয়।
১১৪) Document against Payment Bill কি?
উত্তর: আমদানীকারক তার ব্যাংক এ মুল্য পরিশোধ করলে Document হস্তান্তর করা হয়। Letter of credit সংক্রান্ত চার্জ ও কমিশন বাচাতে এ পদ্ধতি গ্রহন করা হয়।এ পদ্ধতিতে আমদানীকারক মূল্য পরিশোধ এ গড়িমসি করার সম্ভাবনা থাকে।আমদানীকারক মাল নিতে অস্বীকার করতে পারে।কখনও কখনও রপ্তানীকারক মাল দেশে ফেরত নিতে বাধ্য হয়।
১১৫) Value Date কি?
উত্তর: যে Date এ দুটি currency বিনিময় হবে তাকে বলে value Date.একদিনে Delivery করার কারনে কোন ব্যাংকে সুদবাবদ কোন লোকসান দিতে হয় না। একটি নির্দিষ্ট Date এ দুটি ব্যাংক একে অপরের Nostra A/C এ জমার চুক্তি করে।আন্তর্জাতীক রীতি অনুযায়ী দুই কার্যদিবস পরে তহবিল ডেলিভারী করা যায়। আন্তর্জাতিক বাজারে Value Date টার্মটি অত্যন্ত জনপ্রিয়।
১১৬) Swap কি?
উত্তর: SWAP শব্দের আক্ষরিক অর্থ বদলাবদলি করা।Spot Market এ ক্রয় করে Forward Market এ বিক্রয় করাকে SWAP বলে। ক্রয় এবং বিক্রয় এর মাঝে যা অতিরিক্ত তাকে বলে SWAP Margin.বিভিন্ন মেয়াদের Forward ক্রয় বিক্রয় করা যায়।বাংলাদেশে SWAP এর ব্যবহার তেমন নাই।
ফিন্যান্স ও ব্যাংকিং প্রশ্ন ২০২০
১১৭) Pecking Credit কি?
উত্তর: রপ্তানীকারককে পন্য সংগ্রহ, প্রক্রিয়া করন,বন্দরে পরিবহন বা অনান্য খরচ নির্বাহ করতে যে ঋণ প্রদান করা হয় তাকে বলে pecking Credit. Pecking Credit কে Pres shipment export Credit ও বলা হয়। সাধারনত বিদেশী ক্রেতার কাছ থেকে LC পাওয়ার পর এ ঋণ দেওয়া হয়। বাংলাদেশের রপ্তানীকে উৎসাহ যোগাতে এ ঋণকে বিশেষ গুরুত্ব দেওয়া হয়।রপ্তানী পণ্য হাইপোথিকেসন ও অনান্য চার্জ Document গ্রাহকের কাছ থেকে পাওয়ার পর তহবিল হস্তান্তর করা হয়।
১১৮) EXW বললে কি বুঝাবে?
উত্তর: এ Term দ্বারা বুঝা যাবে যে রপ্তানি কারকের শুধু মাত্র মাল তার গুদামে প্রস্তুত রাখবে আর আমদানী কারকের সব দায়িত্ব।
১১৯) Back to Back LC বলতে কি বুঝেন?
উত্তর: export এর জন্য প্রাপ্ত LC কে Lien রেখে অন্য একটি LC খুললে সে LC কে Back to Back LC বলে।
ফিন্যান্স ও ব্যাংকিং প্রশ্ন ২০১৯
১২০) CAR কি? Ratio টা কি পরিমান?10% Capital এর হিসাব কিভাবে বের করা যাবে?
উত্তর: CAR হলো Capital Adequacy Ratio. 10% Capital of Risk Weighted Assets. Basell-2 অনুযায়ী হিসাব হলো:core capital সাথে supplementary capital যোগ করে Risk Weighted Asset দ্বারা ভাগ দিতে হবে।
১২১) RWA এর উপাদানগুলি কি কি?
উত্তর: উপাদানগুলি হলো: Credit Risk, Market Risk এবং Operational Risk.
১২২) credit risk এর ক্ষেত্রে corporate Client জন্য risk কত ?
উত্তর: 125% তবে যদি corporate client বাংলাদেশ ব্যাংক এর নিকট স্বীকৃত কোন Credit Rating Agency দ্বারা AAA হিসাবে grading পায় তাহলে সে client এর বেলায় risk হবে 20%.
ফিন্যান্স ও ব্যাংকিং প্রশ্ন ২০১৮
১২৩) Basell-II কি? Basell-II এর স্তম্ভ কয়টি?
উত্তর: বিভিন্ন দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গভর্নরদের নিয়ে গঠিত একটি কমিটি যার উদ্দেশ্য হলো ব্যাংকগুলি নিয়ন্ত্রন এবং তদারকী করা। তিনটি, যথা:
Pillar-I: Minimum Capital Requirement.
Pillar-II: Supervisory & Review.
Pillar-III,: Market Discipline.
১২৪) Basel- III এটা কি?
উত্তর: বিশ্ব ব্যাপী Banking System কে অধিকতর নিরাপদ রাখতে Basel Committee, Basel- II কে modify করে যে নির্দেশনা প্রদান করেছে তাকে বলা হয় Basel-III.
১২৫) Going concern Capital কি?
উত্তর: Basel-III তে Tier-1 capital কে going concern capital বলে।
ব্যাংকিং প্রশ্ন ও উত্তর
১২৬) CRR কি?এটা কিসের against এ করা হয়?
উত্তর: Cash Reserve Requirement. এটা চলতি ও মেয়াদী জমার বিপরিতে রাখা হয়, এর পরিমান weakly Basis 6.50% এবং Daily Basis 6.00%.
১২৭) Money Market এবং Capital Market সম্পর্কে বলতে পারবেন?
উত্তর: Money market হলো এমন একটা market যেখানে স্বল্প মেয়াদী ঋন নিয়ে কারবার হয় সাধারনত: ১বছর এর কম সময়ের জন্য, Capital Market এ দির্ঘ্য মেয়াদের assets বা security নিয়ে কারবার হয়। Bankers Acceptance.
১২৮) Money Market এর instruments কি কি?
উত্তর: Treasury Bill, Commercial Paper ইত্যাদি।
ব্যাংকিং প্রশ্ন ও উত্তর
১২৯) Capital Market এর Instrument কি কি?
উত্তর: Ordinary Share, Preference Share, Bond ইত্যাদি।
১৩০) Deposit mix কি?
উত্তর: যখন Total Deposit এর মধ্যে বিভিন্ন ধরনের Deposit থাকবে তখন তাকে Deposit Mix বলা হয়।
১৩১) Ideal Deposit Mix কি?
উত্তর: যদি Total Deposit এর মধ্যে ১৫% Deposit cost free হয় তবে তাকে Ideal Deposit mix বলে।
ব্যাংকিং প্রশ্ন ও উত্তর
১৩২) cost free deposit কোন গুলি?
উত্তর: যে সকল Deposit এর জন্য কোন profit দেওয়া লাগে না, যেমন: current deposit, DD payable, TT Payable, Sundry Deposit, ইত্যাদি।
১৩৩) Cost free Deposit কিভাবে বাড়ানো যায়?
উত্তর: collection of negotiable instruments, opening LC, providing Bank guaranty, ইত্যাদি।
১৩৪) Asset liability Mismatch বলতে কি বুঝেন?
উত্তর: যখন Investment এর পরিমান ডিপোজিট এর চেয়ে বেশী হবে, আবার যখন অতিরিক্ত ডিপোজিট অলস পড়ে থাকবে তখন তাকে বলা হয় Asset Liability mismatch.
ব্যাংকিং প্রশ্ন ও উত্তর
১৩৫) Single Borrower Exposer Limit কি?
উত্তর: একটা গ্রাহককে সর্বোচ্ছ যে পরিমান ঋণ দেওয়া যাবে।এটা general case এ সর্বোচ্ছ ১৫% নগত ক্যাশ এবং non funded 20% of capital of the company, কিন্তু export এর ক্ষেত্রে non cash 35% বিনিয়োগ দিতে পারবে।
১৩৬) Income ব্যাংকের asset না Liability?
উত্তর: Income ব্যাংকের জন্য liability কারণ Bank তো আলাদা একটি সত্তা তার যা income তা মালিকদের পাওনা তাই income ব্যাংকের liability.
১৩৭) Balance of trade এবং Balance of payment বলতে কি বুঝেন?
উত্তর: সাধারনত ১বছরে একটি দেশের আমদানী ও রপ্তানির পার্থক্য হলো Balance of trade এবং একটি দেশের সাথে অন্য দেশের সকল প্রকার লেনদেনকে balance of payment বলে।
ব্যাংকিং প্রশ্ন ও উত্তর
১৩৮) Basel-III অনুসারে Risk weighted Asset এর বিপরীতে কি পরিমান capital প্রয়োজন হবে?
উত্তর: Basel-III অনুসারে 10% CAR এর সাথে আরও 2.50% capital সংরক্ষন করতে হবে যার নাম হবে Capital Conservation Buffer.
১৩৯) Remittance কি?
উত্তর: Remittance হল Fund এক স্থান থেকে অন্য স্থানে বা একদেশ থেকে অন্য দেশে Banking Chanel পাঠানো,স্থানান্তর করা।
১৪০) IRG কি?IRG এর component গুলি কি কি?
উত্তর: Investment Risk Grading.যথাঃ01. Financial Risk, 02. Business Risk, 03. Management Risk,
- Security Risk , 05. Relationship Risk.
১৪১) CAMELS কি?
উত্তর: CAMELS হল একটি কৌশল যার মাধ্যমে বুঝা যায় একটি ব্যাংক কতটুকু ভাল বা খারাপ অবস্থায় আছে তার উপর ভিত্তি করে ব্যাংকটিকে তরারকি করা হয়।
১৪২) CAMELS এর বিশ্লষন কি হবে?
উত্তর: Capital Adequacy, Assets Quality, Management Efficiency, Earning Capacity ,Liquidity Position , Sensitivity.
১৪৩) Green Banking এর 4R কি?
উত্তর: 4R হল: Reduce, Reuse, Recycle, Replace.
ব্যাংকিং প্রশ্ন ও উত্তর
১৪৪) Professionalism কি?
উত্তর: কর্মক্ষেত্রে সচেতনভাবে, সতরকতার সাথে এবং সততা নিয়ে আন্তরিকভাবে সকল নিয়মমেনে কাজ করাকে বলে professionalism.
